Сберегательный сертификат является альтернативой банковскому вкладу. Но более высокая ставка помогает спросу на данный продукт расти бОльшими темпами, чем на обычные вклады. Не пугает россиян даже то, что средства по сертификату не застрахованы государством и в случае отзыва у банка лицензии, получить обратно их не удастся. В каких банках можно оформить сберегательный сертификат — в нашем обзоре.

Сберегательный сертификат на предъявителя — ценная бумага, удостоверяющая факт внесения (сумму, срок, ставку и иные важные условия) в банк средств. Данный документ фиксирует права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обозначенных в сертификате процентов. Сберсертификат, подобно вкладу, предназначен для хранения и приумножения денежных средств. С той только разницей, что доходность по нему, как правило, выше, чем по вкладам.

Повышенная процентная ставка объясняется просто: сберегательные сертификаты не участвуют в системе страхования вкладов. Следовательно, банки не платят с привлеченных таким способом денег отчисления в систему страхования (0,1% ежеквартально), что позволяет предлагать гражданам повышенные ставки по таким продуктам. А риск невозврата средств (при отзыве у банка лицензии) у крупных игроков равен почти нулю.

Преимущества сберегательных сертификатов :

• постоянная процентная ставка (не может быть изменена банком в одностороннем порядке в течение срока действия);
• гибкие сроки размещения (от нескольких дней до нескольких лет);
• простота оформления (в некоторых банках можно оформить при предъявлении одного документа);
• высокая ликвидность (можно в любой момент предъявить к погашению в любом офисе банка);
• может быть передан в качестве платы другому лицу (без передаточных записей, заключения соглашений или иного удостоверения прав);
• может быть использован в качестве залога (например, при получении кредита);
• можно подарить своим друзьям или родственникам (передача прав осуществляется простым вручением);
• высокая степень защиты бланка от подделок (документ изготовлен уполномоченными типографиями с соблюдением всех установленных для ценных бумаг требований).

Недостатки сберегательных сертификатов :

• не участвуют в системе страхования вкладов физических лиц (а значит при отзыве у банка лицензии держатель просто потеряет размещенные средства);
• восстановление прав по утраченному (утерянному) сертификату осуществляется только через суд.

Но даже несмотря на вышеперечисленные недостатки,спрос на сберсертификаты со стороны населения растет более ощутимыми темпами, чем на вклады. По данным ЦБ, в 2009-2012 годах совокупный объем выданных банками РФ сберсертификатов не превышал 15 млрд рублей. На начало 2013 года он составил уже 228,4 млрд рублей, а к 1 августа 2014 года увеличился до 353,2 млрд рублей. И если раньше получить сертификат можно было только в Сбербанке, то сейчас все больше банков готовы предоставить клиентам такой продукт.

Максимальный доход — 12,5% годовых в рублях — можно получить, оформив сберегательный сертификат в ФиаБанке. Такая доходность предусмотрена при размещение средств от 5 млн рублей сроком на 366 дней. Минимальная сумма для оформления — 50 тыс. рублей. Минимальный срок — 7 дней. Ставки зависят от срока и суммы и колеблются в диапазоне от 5% до 12,5% годовых в рублях. Выплата процентов — в конце срока. При досрочном погашении доход рассчитывается по ставке 0,01% годовых (со дня, следующего за днем внесения вклада и оформления сертификата, до дня предъявления сертификата к оплате включительно). А при оформлении сберсертификата на сумму от 5 млн рублей бесплатно предоставляется сейф-ячейкя для его хранения.

Минимальная для открытия сумма — 10 тыс. рублей — предусмотрена по сберегательному сертификату Сбербанка. Ставка по нему составляет до 10,5% годовых в рублях. Такую доходность можно получить, разместив на 3 года сумму от 300 млн рублей. На меньшие сроки и суммы — меньшие проценты (0,01% до 10% годовых). Сертификат можно открыть на срок от 91 дня до 3 лет. Проценты начисляются в конце срока. Пополнение и частичное снятие средств не предусмотрены. Досрочное расторжение договора вклада — доход начисляется исходя из фактического срока хранения денежных средств по процентной 0,01% годовых. Оформить данный продукт можно не во всех отделениях Сбербанка, список есть на сайте.

Выгодная ставка при досрочном расторжении предусмотрено по сберсертификату в Уральском Банке Реконструкции и Развития. Открыть его можно, имея всего 10 тыс. рублей; сроком на 180, 367, 540 дней. Ставки — 10%, 10,5%, 11% соответственно (при сумме — от 10 тыс. рублей) и 10,%, 11%, 11,5% (от 1 млн рублей). Если средства будут изъяты раньше срока, доход будет начислен по следующей схеме: 1-366 дней — 0,1% годовых, 367-539 дней — 7%. Начисление процентов — в конце срока.

Частичное сохранение ставки при досрочном изъятие средств предусмотрено также по сберсертификату в банке «Центрокредит». Минимальная сумма для его оформления — 30 тыс. рублей. Сроки — 31-360 дней. Ставка — 7,5-9,5% годовых в рублях. При досрочном расторжение договора — ставка будет зависеть от количества дней со дня покупки до дня погашения. 1-90 дней — 2,25% годовых в рублях, 91-180 дней — 4,5%, 181-276 дней — 5,5%, 277-360 дней — 6,75%.

Возможность получить доход при досрочном изъятие средств предоставляет и сберсертификат в Международном Банке Развития. Минимальная сумма для его оформления — 100 тыс. рублей. Сроки — 91-550 дней. Ставка — 8-11% годовых в рублях. Ставки при досрочном изъятие средств: 1% годовых в рублях (средства находились в банке сроком 91-180 дней), 2% (181-272 дня), 3% (273-365 дней), 4 % (366-550 дней).

Таблица 1. «Самые доходные сберегательные сертификаты в российских банках»

	Банк	Мин. сумма	Макс. ставка	Срок
		50 тыс. рублей
		10 тыс. рублей		180-540 дней
	Юг-Инвестбанк	50 тыс. рублей		91-1100 дней
		300 тыс. рублей		61-1100 дней
	Банк «Петрокоммерц»	1,5 млн рублей
	Сбербанк	10 тыс. рублей		91-1095 дней
	Банк Москвы	199 тыс. рублей		91-1100 дней
	Банк «Югра»	50 тыс. рублей		181-730 дней
	Международный Банк Развития	100 тыс. рублей
	Банк «ЦентроКредит»	30 тыс. рублей

Данные на сентябрь 2014 года

Минтруд РФ разработал законопроект, позволяющий внедрить новый механизм обеспечения людей с инвалидностью средствами реабилитации - с помощью электронного сертификата, «Парламентская газета». Данный законопроект также предусматривает возможность приобретения ТСР за счет получения займа в банке и последующего погашения кредита.

Напомним, в настоящее время законодательно определены два механизма получения средств реабилитации: предоставление ТСР в натуральной форме по результатам проведения конкурентных процедур (аукционы, конкурсы и т.п.), а также выплата компенсации за самостоятельно приобретенные ТСР. Оба они имеют ряд недостатков, причем довольно существенных.

В первом случае человеку с инвалидностью очень долго приходится ожидать получения нужных ему средств реабилитации из-за необходимости соблюдать требования законодательства о процедуре их закупки. По закону конкурентные процедуры могут длиться до 40 дней, хотя нередко приходится ждать намного дольше.

Во втором случае за приобретаемые ТСР приходится платить из собственного кармана, а нередко это очень немалые деньги. При этом размер компенсации не может превышать стоимость аналогичных изделий, предоставляемых по результатам государственных закупок. Т.е. во многих случаях не удается полностью компенсировать свои расходы на приобретение ТСР. К тому же срок выплаты компенсации может составлять до 60 дней, а иногда и дольше.

Минтруд РФ в своем законопроекте предлагает осуществлять обеспечение людей с инвалидностью средствами реабилитации с помощью электронных сертификатов. При этом на правительство будут возложены полномочия по определению видов ТСР, на которые будет предоставляться такой сертификат.

Первоначально в перечень ТСР, которые будут выдаваться с помощью электронного сертификата, предлагается включить средства реабилитации, которые производятся серийно. Такие, к примеру, как телевизоры с телетекстом, принимающие программы со скрытыми субтитрами, телефоны с текстовым выходом, световые и вибрационные сигнализаторы звука, тонометры с речевым выходом и др. Далее практика предоставления электронных сертификатов будет распространена и на другие средства реабилитации.

В законопроекте, который разработал Минтруд РФ, помимо внедрения системы электронных сертификатов для получения ТСР предлагается предусмотреть возможность их оплаты в кредит. Средства сертификата, по предложению Минтруда, могут быть использованы в счет погашения кредита с помощью займа в банке.

В законопроекте предлагается установить определенный срок действия электронного сертификата, в течение которого можно приобрести те или иные средства реабилитации. Кроме того, Минтруд планирует определить ряд требований, по которым будут отбираться поставщики ТСР, предоставляющие или продающие их людям с инвалидностью.

Ранее мы , что министр труда и соцзащиты РФ Максим Топилин заявил, что система обеспечения людей с инвалидностью средствами реабилитации в России будет усовершенствована. Изменения коснутся режима финансирования этой программы, конкурсов на поставку ТСР, в торгах будет ограничено участие иностранных компаний, но самое главное - средства реабилитации можно будет получить с помощью специальных электронных сертификатов.

Мы также о том, что на заседании парламента Ханты-Мансийского автономного округа - Югры депутаты внесли изменения в законодательство, благодаря которым станет возможным персонифицированное финансирование при закупке средств реабилитации. Теперь люди с инвалидностью смогут получать ТСР через именной сертификат. Инициатива парламентариев Югры была на расширенном совещании комитета Совета Федерации по социальной политике. В Совфеде ее признали «заслуживающей доверия.

Банки предлагают своим клиентам несколько способов сохранения и приумножения средств. Одним из них является сберегательный сертификат. Большой популярностью в широких массах этот банковский продукт не пользуется отчасти по причине того, что далеко не все клиенты понимают, что это такое, какие преимущества и недостатки он имеет, отличается ли принципиально от вклада. Кроме того, его можно приобрести в ограниченном числе банков. В этой статье мы расскажем обо всех особенностях сберегательных сертификатов простыми словами.

Сберегательный (депозитный) сертификат. Что это такое?

Сберегательный (депозитный) сертификат – это ценная бумага, которая удостоверяет сумму вклада, внесённую в кредитную организацию, и права держателя этой бумаги на получение в конце установленного срока суммы вклада и начисленных по нему процентов.

Если говорить простыми словами, то клиент оформляет срочный вклад без возможности пополнения и пролонгации, только право владения этим депозитом и получения по нему дохода закрепляется не договором банковского вклада, а ценной бумагой (сертификатом), имеющей несколько степеней защиты и изготовленной по форме, утверждённой Министерством финансов РФ.

Выдача такой бумаги регулируется законодательно, в частности, официальный статус сберегательного сертификата закрепляется в ст.844 ГК РФ , а правила выпуска и оформления приводятся в письме Центрального банка РФ от 10 февраля 1992 г. № 14-3-20 «ПОЛОЖЕНИЕ «О СБЕРЕГАТЕЛЬНЫХ И ДЕПОЗИТНЫХ СЕРТИФИКАТАХ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ» .

Дополнительно отметим, что такую ценную бумагу может выпустить ТОЛЬКО банк, удовлетворяющий определённым условиям ЦБ РФ.

Отличие сберегательного сертификата от депозитного заключается в следующем:

• Сберегательный сертификат выдаётся физическим лицам , причём расчёт по нему (оформление и получение средств) возможен как наличными, так и безналичными деньгами;
• Депозитный сертификат выдаётся юридическим лицам , и расчёты по нему возможны только безналом.

Основная причина, почему люди и юр.лица оформляют такие сертификаты, заключается в увеличенной процентной ставке по сравнению со ставками по вкладам в текущей линейки БАНКА, КОТОРЫЙ ТАКИЕ СЕРТИФИКАТЫ ВЫДАЁТ. Есть у них другие плюсы, но и без минусов тоже не обошлось.

Особенности сберегательного сертификата

Сберегательный сертификат имеет следующие особенности:

• Бывает именным (персонализированным), и на предъявителя, то есть по второму получить средства может любой человек, в чьих руках он окажется, причём его владельцем могут быть как резиденты, так и нерезиденты РФ;
• По именным сертификатам допускается возможность уступки своих прав требования другому лицу (по ). В этом случае передающий право на сертификат именуется цедентом, а получающий право – цессионарием ( об этих терминах). Выданный сертификат на предъявителя можно передать, продать или подарить без лишних формальностей;
• Получение средств по сертификату возможно в любом отделении банка, который его выпустил, а не только непосредственно в том, где он выдавался;
• Выпускаются сберегательные сертификаты исключительно в российской валюте и практически на любой срок, но не более 3 лет. Выпуск сертификатов в иностранной валюте не допускается;
• Сертификаты в обязательном порядке – срочные. По окончании срока действия держателю сей бумаги выплачиваются положенные проценты. Если срок сертификата просрочен (например, прошло более года после окончания его действия), то за период с даты его окончания до даты фактического предъявления сертификата к оплате проценты не выплачиваются;
• После даты погашения срок не продлевается ( не предусмотрена);
• Процент по сертификату фиксированный (как правило, он несколько выше того, что предлагается банком по вкладам) и не изменяется в одностороннем порядке;
• Если процент по ставке превышает текущую ставку рефинансирования ЦБ РФ + 5 процентных пунктов, то в соответствии с законом, с суммы превышения удерживается налог 35% (см. ст. 214.2 Налогового кодекса РФ);
• Не допускается пополнение и частичное изъятие средств;
• В случае необходимости досрочно обналичить сертификат, можно рассчитывать на получение дохода по минимальной процентной ставке, которая действует для вкладов до востребования (при этом весь возможный доход теряется);
• Вклад, удостоверяемый сертификатом, не подлежит страхованию агентством по страхованию вкладов (АСВ);
• Сберегательный сертификат может становиться предметом залога, передаваться по наследству;
• Сертификат не может служить расчетным или платежным средством за проданные товары или оказанные услуги;
• При утрате сертификата на предъявителя придётся восстанавливать свои права в судебном порядке. Восстановление прав по утраченным именным сертификатам осуществляется банком, выпустившей их в обращение (вам выдадут дубликат).

Как оформить?

Стать обладателем сберегательного сертификата довольно просто. Необходимо:

• Найти банк, осуществляющий выпуск ценных бумаг подобного типа (далеко не все кредитные организации предлагают этот сберегательный продукт);
• Обратиться в его офис с паспортом или другим документом, который допускается использовать для идентификации личности;
• Определиться с условиями сертификата – количеством, номиналом, сроками;
• Оплатить в кассе банка сумму, равную номиналу выпускаемых сертификатов, и получить на руки ценную бумагу.

Обратите внимание. Сертификаты должны иметь корешки, составляемые по форме, прописанной в письме ЦБ РФ (см. выше). При выписке сертификата банк заполняет все реквизиты корешка сертификата, подписывается владельцем (или его уполномоченным лицом согласно доверенности), отделяется от сертификата и хранится кредитной организацией.

Плюсы и минусы сберегательного сертификата

Главное преимущественно этого банковского продукта перед стандартными срочными вкладами () заключается в более привлекательной процентной ставке. Например, если посмотреть предложения Сбербанка, то на момент написания данной статьи разница между максимальной ставкой по сертификату и по вкладу Сохраняй составляет 1,6%. То есть разница довольно ощутима, особенно в пересчёте на длительный срок.

Вот ещё очевидные плюсы :

• простое оформление и возможность по желанию подарить на день рождения или на свадьбу (это касается сертификата на предъявителя), передать по наследству (без оформления завещания);
• возможность использования в качестве залога при получении кредита;
• возможность продать свой сертификат (конечно, только в том случае, если он оформлялся на предъявителя);
• сертификат на предъявителя не подлежит аресту, конфискации и не учитывается при разделе имущества (в том случае, если он храниться не в банке на ответственном хранении);
• возможность досрочно вернуть деньги, хотя свой доход вы полностью потеряете.

В том числе с его помощью можно «переносить» достаточно крупные суммы, не светя их карточным (или межбанковским) переводом, и не рискуя быть обворованным на большую сумму наличных. Хранить деньги в таком виде дома также безопаснее, чем наличные (одну бумагу легче спрятать). Но лучше всё-таки и сертификат хранить в банке, например, Сбербанк предоставляет возможность ответственного хранения бесплатно.

Теперь о минусах , ведь они также есть. Главный из них заключается в том, что сертификаты, выданные на предъявителя, не страхуются агентством по страхованию вкладов – соответственно, банк необходимо выбирать очень ответственно.

Также неименным сертификатом при его утрате может воспользоваться каждый желающий и доказывать потом свои права на денежные средства будет очень долго и проблематично. Сделать это можно только через суд.

К недостаткам можно отнести еще и то, что управлять средствами на сертификате можно только посредством посещения отделения банка (оформление и возврат средств), в то время как по вкладам сейчас почти всегда допускается возможность дистанционного управления.

Что лучше – вклад или сберегательный сертификат?

Отдавать предпочтение одному из этих банковских продуктов необходимо в каждой конкретной ситуации индивидуально.

Если хотелось бы получить больший доход и есть уверенность в том, что средства, размещенные на сертификате, не понадобятся до конца срока его действия, то имеет смысл обратить внимание именно на эту ценную бумагу. Сберегательный сертификат хорош как подарок, может стать отличным залогом, который любой банк примет без дисконта.

Ну а в том случае, если хотелось бы более мобильно управлять своими средствами, пополнять счет в банке при наличии такой возможности или снимать деньги по необходимости, то лучше все же оформить вклад. Преимущества вкладов заключаются еще и в том, что они предлагаются почти каждым банком, их условия весьма разнообразны и всегда можно найти вариант, который полностью будет удовлетворять вашим требованиям. Ну и главный плюс вклада в том, что суммы до 1 400 000 рублей застрахованы АСВ.

В 2019 году сертификат на материнский капитал, выдаваемый семьям при рождении второго или последующего ребенка (детей) в период с 2007 по 2021 годы включительно, подразумевает возможность целевого использования семьями безналичных денежных средств в размере 453 тыс. рублей. При этом законом было изначально запланировано, что средства по уже выданным сертификатам можно будет использовать и после окончания действия госпрограммы — то есть даже после 31.12.2021 г.

По статистике Пенсионного фонда России (ПФР) на данный момент:

• 48% обладателей сертификатов использовали материнский капитал полностью;
• еще 2% распорядились предусматриваемыми деньгами частично;
• 48% ни разу не обращались в ПФР с заявлениями на использование маткапитала .

Основной документ, регулирующий расходование средств материнского капитала, - это Федеральный закон № 256-ФЗ от 29.12.2006 «». Ниже приводятся некоторые оговоренные в нем условия:

• деньги могут быть направлены на определенные нужды полностью или частично ;
• распоряжение осуществляется в заявительной форме (подробнее о заявлениях и документах на материнский капитал);
• средства переводятся только по безналичному расчету ;
• можно воспользоваться правом распоряжения деньгами после того, как ребенку, давшему право на сертификат, исполнится 3 года (это правило действует для всех случаев, кроме одного - покупки жилья по кредиту или займу, в том числе под ипотеку).

Программа год от года претерпевает различные изменения. Например, с 2016 года не проводится ежегодная индексация , благодаря которой размер выплаты с 2007 года повысился с 250 до 453 тысяч рублей (увеличение на 81.2%). Поэтому владельцам сертификатов на маткапитал стоит подумать об использовании денег как можно раньше, ведь год за годом эта сумма обесценивается из-за инфляции.

Фото pixabay.com

Благодаря изменениям и дополнениям, принятым в закон о маткапитале в предыдущие годы, семейный (материнский) капитал можно потратить уже по четырем разным направлениям. При этом можно выбрать одно из них или их комбинацию.

• Использование сертификата на улучшение жилищных условий . Подразумеваются покупка жилья (в том числе в кредит): квартир , комнат, домов и долей в строительстве в России, а также реконструкция помещений с сообщением им качеств, более подходящих для проживания семьи с детьми. Перечень документов и условия использования средств по данному направлению приведены в Постановлении Правительства РФ № 862 от 12 декабря 2007 г. «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий» .
• Оплата образовательных услуг из материнского капитала. Можно оплатить обучение любого ребенка в семье (до 25 лет) в саду и яслях, дополнительных секциях, школах, техникумах и вузах на территории РФ.
• Направление денег на накопительную пенсию матери (наименее популярное направление).
• Компенсация затрат социальную адаптацию детей-инвалидов до 3 лет (новое направление с 1 января 2016 года) - технические средства, реабилитационные и медицинские мероприятия по установленному Правительством перечню .

Внимание

Подробности о направлениях использования материнского капитала вы узнаете в видео на канале ЛьготОтвет . Подписывайтесь и получайте полезную информацию раньше всех!

Маткапитал на покупку жилья

Для большинства российских семей с детьми острую актуальность имеет жилищных вопрос. Поэтому не удивительно, что более 90% получателей материнского капитала полностью или частично используют средства сертификата на улучшение жилищных условий .

Пояснение

Под этим понятием фигурирует покупка квартир, приобретение или строительство индивидуальных домов - как с использованием сторонних (кредитных) средств, так и за счет собственных средств (по договору купли-продажи).

На вопрос, можно ли купить квартиру на материнский капитал , законодательство отвечает однозначно: можно. Материнский капитал на покупку квартиры - наиболее простой способ вложить средства в жилье. При этом возможно заключение любого договора, который не противоречит закону.

Сделка в общем случае происходит следующим образом:

• находится продавец, жилой объект, определяется его согласованная цена;
• заключается договор купли-продажи с отсрочкой платежа;
• пишется заявление в ПФР на перечисление денег на счет продавца;
• если стоимость объекта больше, чем обеспечение сертификата , покупатель передает продавцу разницу между этими суммами (из личных средств);
• в течение двух месяцев ПФР переводит деньги согласно поданному заявлению.

Средства по сертификату можно использовать и на услуги, косвенно касающиеся учебы (полный перечень установлен Правительством РФ). Например, за счет материнского капитала разрешается оплачивать общежитие и коммунальные услуги в нем, но нельзя тратить эти деньги на питание.

Другие возможности использования маткапитала для ребенка:

• оплата спортивных секций;
• музыкальной или художественной школы;
• языковых курсов.

Оплата детского сада

Возможность использовать средства из маткапитала на оплату детсада появилась после принятия Постановления Правительства № 926 от 24.12.2007 г. и Постановления Правительства РФ № 931 от 14.11.2011. Деньги будут переведены на счет государственного или частного детсада при выполнении таких условий:

• садик имеет лицензию на осуществление дошкольной образовательной деятельности;
• находится на территории РФ ;
• между ним и родителями заключен договор по соответствующей форме;
• оплата производится только за содержание ребенка (услуги по присмотру и уходу).

Полностью оплатить детсад, даже государственный, за счет семейного капитала не получится . Под содержанием ребенка подразумеваются питание, воспитание, социализация и обеспечение необходимых гигиенических норм. В этот список не входят образовательные услуги, оплата работы педагогов, платные кружки и секции.

Как уже говорилось, деньги из семейного капитала, за небольшим исключением, можно использовать только после 3-летия ребенка . То есть ясли получится оплатить только младшему из детей, но только спустя три года - то есть уже не тому, благодаря кому у семьи появилось право на маткапитал.

Маткапитал на пенсию мамы

Согласно ст. 12 закона о маткапитале , средства по сертификату полностью или частично можно использовать на формирование накопительной части пенсии матери в государственном или негосударственном пенсионном фонде (НПФ). Высказывается мнение, что такое вложение будет выгодным для женщины, ведь ее трехлетний уход за несколькими детьми зачастую не полностью засчитывается в трудовой стаж.

• Женщина, написавшая соответствующее заявление , до выхода на пенсию может передумать и перенаправить средства на другие цели (отозвать их).
• Закон также предусматривает, что владелица сертификата, не осуществившая волеизъявление в отношении материнского капитала или его части, может впоследствии учесть эти деньги в составе пенсионных накоплений непосредственно при выходе на пенсию .

В соответствии с пенсионным законодательством в будущем средства, направленные на пенсию матери, можно будет получить:

• в виде срочной пенсионной выплаты (на срок не менее 10 лет);
• в качестве единовременной выплаты ;
• в виде бессрочных пожизненных платежей .

Внимание

Если владелица пенсионных накоплений не доживет до пенсии, вклад за счет маткапитала могут унаследовать отец ребенка, давшего право на государственную помощь семье, или дети женщины.

Этот вариант расходования средств из господдержки семье наименее популярен (менее 1% из всех случаев). Люди не доверяют целевому расходованию средств спустя длительный промежуток времени, ведь деньги могут существенно обесцениться.

На что нельзя потратить средства по сертификату?

Варианты целевого расходования средств из материнского капитала перечислены в статьях Федерального закона № 256-ФЗ от 29.12.2006 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей ». В актуальной редакции документа всегда можно ознакомиться с возможностями, доступными для владельцев сертификатов. Никакие другие направления, кроме перечисленных, не предусмотрены . Однако многие из них обсуждаются и являются предметами популистских спекуляций.

Часто семьи не находят возможности использовать средства ни на одну из целей, предусмотренных программой маткапитала . Вероятно, по этой причине разрабатываются не вполне законные схемы обналичивания денег. Стоит предположить, что целевое использование материнского капитала могло бы быть расширено , а новые возможности расходования средств были бы востребованы.

Фото pixabay.com

Материнский капитал на покупку автомобиля

Автомобиль не может быть отнесен ни к одной из возможностей распорядиться маткапиталом: ни к улучшению жилищных условий , ни, тем более, к детскому образованию или материнской пенсии.

Внимание

На вопрос, можно ли на материнский капитал купить машину , ответ однозначен: нет, нельзя . Хотя это решило бы вопрос передвижения семей с детьми и улучшило бы их благосостояние. Ведь на 453 тыс. можно купить новое авто даже без привлечения личных средств (в случае приобретения машины отечественного производства).

Такая возможность обсуждалась со дня введения программы семейного капитала минимум трижды. Она имеет плюсы и минусы и была отклонена из-за таких очевидных сложностей:

• возможность моментальной продажи авто после его покупки для обналички средств;
• угроза угона машины или ее порча в ДТП;
• сравнительно быстрый выход автомобиля из строя (особенно, к сожалению, отечественных марок).

Новую актуальность вопрос приобрел в 2014 г., когда Премьер Медведев решил совместить две задачи: антикризисную поддержку российской автомобильной промышленности и семей с двумя и более детьми. законопроект № 583192-6 , предусматривающий возможность покупки отечественного авто за средства маткапитала, был подан на рассмотрение Кабмина.

Несмотря на надежды владельцев сертификатов, предложение отклонили как не соответствующее Конституции и регламенту Госдумы.

Приобретение земельного участка или дачи

Основной закон о маткапитале предусматривает улучшение условий проживания семьи за счет средств, выделяемых государством. Однако ни участок, ни дача не могут в явном виде и сразу повлиять на комфорт и жизненные условия семейства, поскольку:

• даже если участок приобретается под постройку жилого коттеджа, вряд ли средней семье удастся закончить строительство в ближайшем будущем;
• на даче в большинстве случаев невозможно проживать круглогодично, а только в течение теплого сезона.

Тем, кто интересуется, можно ли на материнский капитал купить дачу , лучше присмотреть домик, подходящий для постоянного проживания.

Внимание

Не удастся использовать сертификат на покупку участка без построек . На земле должен располагаться капитальный дом - только тогда перечисление средств будет одобрено ПФР, причем стоимость самого земельного участка средствами по сертификату не оплачивается .

Разница между дачей и полноценным жилым домом заключается в следующем:

1. Дом располагается на участке для индивидуальной жилой застройки . Дача - на дачном участке или наделе для садового строительства.
2. Жилое строение обладает капитальным прочным фундаментом и стенами , тогда как конструкции дачи облегчены.
3. В доме есть, как минимум, водопровод, отопление и электросети . В дачной постройке они предусматриваются не всегда.
4. Отличаются принципы госрегистрации этих двух типов построек в Росреестре.

В 2013-2014 гг. Госдумой рассматривался законопроект № 353194-6 , предусматривающий расширение мер государственной поддержки с детьми. Он давал утвердительные ответы на следующие вопросы:

• можно ли купить земельный участок на материнский капитал;
• возможно ли дорогостоящее лечение для женщин и детей;
• будет ли позволено осуществлять ремонт и подводить коммуникации за счет этих денег.

Сертификат на ремонт квартиры или дома

В упомянутом выше и не принятом законопроекте № 353194-6 , а также в другом законопроекте № 218827-6 и некоторых прочих предусматривалось разрешить использование семейного капитала на ремонтные работы , а также урегулировать вопрос подвода коммуникаций к домам и старым квартирам (например, не оборудованным газом или горячим водоснабжением). Для комфорта семей с детьми это важно, ведь существенно влияет не только на комфорт, но и на детское здоровье.

Внимание

Капремонт жилого помещения улучшает условия проживания его владельцев. Однако он не решает кардинально проблему полного отсутствия места, где будет жить семья. Именно поэтому ремонт не внесен в перечень возможностей для использования маткапитала. Средства из федерального бюджета, предназначенные владельцу сертификата, не получится потратить на капитальный или обычный ремонт.

Согласно закону , маткапитал можно использовать на строительство и реконструкцию жилья . Реконструкция отличается от ремонта такими показателями:

• При реконструкции меняется планировочная схема здания - размеры, площади и количество помещений, осуществляется перенос стен и перегородок, прорубание проемов. Например, надстраивается мансарда, пристраивается балкон или большая комната делится перегородками на несколько. Ремонт подобные вещи не предусматривает.
• Реконструкция предполагает изменение предназначения помещений или всего здания. К примеру, склад или магазин переводится в разряд квартиры, что невозможно при ремонте.

То есть если в жилище намечена перепланировка, она будет классифицирована как реконструкция (и потребует согласования с БТИ). Получить за нее возмещение за счет маткапитала получится, если при этом увеличивается жилая площадь на величину, не меньше расчетной нормы. Если же планируется обычное оштукатуривание, утепление, замена окон или кровельных стропил, заделка трещин - эти работы будут отнесены к ремонтным.

Потребительский кредит под материнский капитал

Возможность взять потребительский кредит положительно повлияла бы на уровень благосостояния семьи, а также позволила бы использовать средства тем семьям, которые не имеют дополнительных денег , например, на покупку жилья. Часто маткапитал не используется именно по этим причинам: пенсия или учеба детей предстоят еще не скоро, а денег на кредит или покупку жилплощади не хватает.

Нередко случается, что потребительские или нецелевые кредиты берутся семьями из-за невозможности получить средства от банка именно на квартиру. Даже если в ПФР удается предоставить доказательства, что деньги ушли именно на покупку квартиры, обычно маткапитал не разрешают использовать для погашения не ипотечных кредитов .

Есть прецеденты, когда семьям удавалось доказать в суде использование потребительского кредита на приобретение жилья. Это создало судебные прецеденты, но лучше не тратить свое время на подобные доказательства.

Внимание

В связи с этим купить в кредит бытовую технику и другие вещи за счет федерального мат. капитала не получится. Нельзя за счет него также вернуть кредит, взятый на ремонт недвижимости - все это не предусмотрено законом . На данный момент для потребительских целей можно успешно использовать только средства из региональных семейных капиталов , и то только в некоторых регионах.

Заключение

Одним из новшеств среди возможностей использования маткапитала в 2016 году стало право распорядиться им на приобретение товаров и услуг, предназначенных для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов. Кроме того, с 2015 года средства по сертификату можно направить на первый взнос по кредиту (ипотеке), не дожидаясь 3-летия ребенка .

В остальном целевое расходование средств осталось таким же, как и за год до этого: покупка, строительство и реконструкция жилых помещений, воспитание или обучение детей, взнос в накопительную часть пенсии. Также Госдума рассматривает другие варианты применения средств , которые обеспечивают федеральный сертификат. Но пока не допускается их использование на любые нужды, кроме перечисленных.

2019-08-15

RedRocketMedia

Брянск, ул Ульянова, дом 4, офис 414

Моющие средства предназначены для повышения моющих способностей воды при стирке, мытье тела и волос, уборке помещений и прочих очистительных мероприятиях. По назначению данная продукция делится на туалетные, хозяйственные, специальные технические или медицинские моющие средства.

По консистенции моющие средства делят на порошковые, твердые, жидкие и пастообразные вещества. У тех и иных существуют свои преимущества и недостатки.

Моющая способность средства характеризует показатель потребительных свойств продукции. Она устанавливается по степени восстановления белизны ткани в моющем растворе определённой консистенции после одной или нескольких стирок. Моющая способность средства зависит от различных факторов:

• от способности самого вещества эмульгировать масляные и жировые загрязнения;
• поверхностной активности моющего вещества;
• от температуры воды;
• от жесткости воды,
• от рН среды и других характеристик.

В зависимости от количества и вида щелочных и нейтральных солей моющий раствор может быть различной среды (рН): нейтральной, кислой, слабо- и сильнощелочной. Для стирки изделий из материалов животного происхождения наиболее благоприятными являются нейтральная и кислая среды. Для стирки изделий растительного происхождения – щелочная. Для стирки тканей синтетических и искусственных — умеренно щелочная среда.

Моющие средства являются композицией, где основной составляющей компонентой выступают моющие вещества. Так мыла хозяйственные преимущественно содержат только моющие вещества, поэтому обладают высоким моющим эффектом. Но моющие свойства современных средств зависит от способности используемого моющего вещества эмульгировать, измельчать, смачивать загрязнение. Их часто используют в смеси с различными добавками: стабилизаторами пены, отбеливателями, нейтральными и щелочными солями и другими.

Обязательный сертификат на моющие средства в системе ГОСТ Р

На основе Постановления Правительства РФ № 982 от 01.12.2009 г. требуется оформить в виде декларации о соответствии на ряд средств, включая:

• синтетические порошки для стирки должны соответствовать некоторым пунктам требований ГОСТ 25644-96, связанным с показателями безопасности;
• средства пеномоющие в соответствии с ГОСТ 23361-78
• средства для стирки подлежат оценке соответствия по требованиям стандарта ГОСТ Р 52488-2005;
• на средства моющие на жировой основе;
• косметические изделия моющие проходят обязательную проверку соответствия ГОСТ Р 52345-2005.

Для того чтобы получить обязательный сертификат на моющие средства синтетические порошки должны подтвердить, что фактические показатели по следующим характеристикам укладываются в предельно допустимые нормы, установленные стандартом:

• концентрация водородных ионов;
• массовая доля пыли;
• массовая доля фосфорнокислых солей;
• пенообразующая способность и устойчивость пены;
• моющая способность средства.

ГОСТ Р 52488-2005, кроме вышеперечисленных характеристик, подлежащих обязательному исполнению и контролю соответствия, содержит также нормативные требования относящиеся к массовой доле активного кислорода (при содержании в моющем веществе отбеливающих компонент) или сульфита натрия. Но основным показателем, который проверяется у всех моющих средств и который подлежит тщательному контролю допустимых его значений – это водородный показатель рН.

Т.к. российское законодательство на вышеуказанные виды моющих средств требует оформления декларации о соответствии, то зарубежный производитель таких товаров не имеет права оформить данный российский разрешительный документ на свое имя. В этом случае декларация о соответствии должна оформляться либо на импортера, имеющего звание российского резидента, либо также на российского представителя, которому делегированы зарубежным производителем права представления его интересов в российских органах сертификации.

Обязательный сертификат на моющие средства в системе законодательства Таможенного Союза

На основе решения КТС № 620 от 07.04.2011 г. требуется оформить в виде декларации о соответствии требованиям ТС. При этом декларирование соответствия проводится на основе собственной доказательной базы заявителя. Подлежат обязательному оформлению единых разрешительных документов следующие виды продукции:

• мыло хозяйственное в твердом исполнении;
• моющие средства порошкообразные;
• средства для стирки белья (пасты, гели, жидкости);
• косметические гигиенические моющие средства.

Оформить обязательный сертификат на моющие средства можно как в системе оценки соответствия требованиям Таможенного Союза, так и в системах национальной оценки соответствия стран – участниц Союза. И там и там требуется проведение независимых испытаний образцов продукции. Различаются максимальные сроки действия сертификатов, а также территориальные границы его влияния. Так декларация о соответствии ТС на серийного производителя из стран ТС может быть выдана на срок до 5 лет при наличии у предприятия сертификата системы менеджмента качества на исполнение требований ИСО 9001. Действует такой сертификат равноправно на территории России, Казахстана и Белоруссии.

• Обязательный сертификат на моющие средства на соответствие Техническому регламенту о жировой продукции и жиросодержащей. Данный Технический регламент регулирует не только пищевую жировую продукцию, но также и непищевую. Мыло хозяйственное подлежит обязательной оценке исполнения требований данного Технического регламента. Только в этом случае реализация его на территории РФ является законной.
• Обязательный санитарный сертификат на моющие средства требуется оформить в настоящее время в рамках правил санитарного надзора продукции, которые введены на территории стран Таможенного Союза с 1 июля 2010 года. Решения КТС № 299 от 28.05.2010 г. содержат в перечне товаров, которые требуют санитарного надзора за исполнением гигиенических и санитарных требований при пересечении границы ТС и при первом выпуске продукции в обращение на территории государств Союза, также и моющие средства. В зависимости от назначения данной продукции на нее может потребоваться оформить или Экспертное заключение, или прохождение государственной регистрации продукции в государственном реестре ТС.
• Получить в России данный санитарный сертификат на моющие средства можно в Роспотребнадзоре после лабораторных испытаний образцов продукции, которые проводятся в лаборатории, которая имеет в Аттестате аккредитации в качестве объекта исследований моющие средства, и включена в единый реестр сертификационных лабораторий ТС.
• Сертификат на моющие средства ручной работы требуется оформить в частности на мыло, изготавливаемой ручным способом (такая продукция находит в последнее время все более широкое распространение). Для того, чтобы производитель мог на законном основании реализовать свою продукцию на российском рынке, он должен оформить обязательный сертификат на моющие средства в форме декларирования безопасности и качества своей продукции в соответствующем органе сертификации.

Перед обращением за данным разрешительным документом изготовителю ручного мыла следует обратиться в территориальный орган Роспотребнадзора, чтобы пройти государственную регистрацию своей продукции в реестре Таможенного Союза. Проводится такая регистрация после испытаний продукции в сертификационной лаборатории, оформления Экспертного заключения о соответствии моющего средства санитарным и гигиеническим требованиям ТС.

Только при наличии такого гигиенического сертификата возможно декларирование качества ручного мыла в системе ГОСТ Р. Более того, основным свойством, которое отличает обычно продукцию ручного производства от аналогов, является использование натуральных компонент в композиции продукта. Поэтому многие изготовители ручного мыла прибегают к экологической сертификации своей продукции, что дает им право маркировать ее знаком той экологической системы оценки соответствия, где будет проводиться подтверждение соответствия требованиям натуральности компонент и продукции в целом.