Где оформить микрозайм под низкий процент в 2017 году. Общая информация, условия и сравнение предложений.
Микрофинансовая деятельность подразумевает выдачу займов от МФО гражданам и бизнесу на регулярной основе.
Чаще всего такие займы являются краткосрочными и предоставляются под относительно высокий процент.
Однако среди огромного множества предложений можно найти наиболее выгодные, с приемлемыми условиями и требованиями. Важно лишь внимательно изучать предлагаемые договора, анализируя все моменты.
Условия предоставления микрозаймов на данный момент остаются не самыми выгодными.
Несомненно, банковский кредит более лоялен в этом плане, однако существуют некоторыми причины, по которым граждане обращаются именно в МФО:
| Банки, как правило, предъявляют существенные требования к потенциальным клиентам, включая наличие положительной кредитной истории | МФО выдают займы с меньшим количеством проверок и требований |
| Срок кредитования, как правило, существенно больше, а это не всегда требуется гражданину | Несмотря на то, что по закону можно вернуть в любой момент, не все граждане знают об этом факте, да и банки пытаются этому всячески препятствовать |
| Сумма займа небольшая | И в некоторых случаях именно это и требуется заёмщику для решения срочных, кратковременных проблем |
| Пакет документов для оформления микрозайма будет минимален | Можно получить такой займ на основании одного паспорта гражданина РФ |
Микрозайм представляет собой договор, в соответствии с которым средства передаются от микрофинансовой организации заёмщику (физическому или юридическому лицу) под определённый процент.
Для занятий такой деятельностью, то есть регулярной выдаче займов с целью извлечения прибыли, фирма должна быть включена в реестр МФО, что производится в порядке уведомления Центрабанка РФ , после чего вносится соответствующая запись.
Микрофинансирование на сегодняшний день остаётся популярным направлением. Возможно, это связано со сложной экономической ситуацией, гражданам приходится искать способы привлечения заёмных средств для решения повседневных финансовых проблем.
Значимость сделки для каждой из сторон своя. Займодавец извлекает прибыль посредством подобной экономической деятельности.
У заёмщика же совершенно иные цели. Микрозайм необходим для разрешения каких-либо денежных проблем.
В случае получения так называемого « », средства расходуются на бытовые нужды, вплоть до оплаты коммунальных услуг или покупки продуктов питания.
У целевых займов строго оговоренное назначение, потратить средства можно только в соответствии с ним.
Он содержит основы договорных отношений, а также отдельные статьи касательно института займа, обязательные условия такого договора и требования к сторонам.
Существует также специализированный правовой акт, определяющий основные моменты деятельности МФО. Это .
Именно данный правовой акт вводит само понятие МФО и определяет порядок функционирования таких организаций.
Он вводит некоторые ограничения касательно договора, включая предельное значение .
Получить микрозайм под низкий процент годовых достаточно трудно. Условия предоставления денежных средств будут не .
Это обуславливается высокими рисками займодавца, так как подобные займы выдаются практически всем, без особых проверок и требований.
Однако займодавец вправе предъявить некоторые условия, при соответствии которым займ будет более выгоден заёмщику.
К таким условиям относят:
Более выгодные условия часто предлагаются пенсионерам. Для этого такому заёмщику нужно будет доказать свой статус, предоставив соответствующие документы.
Ещё один способ несколько улучшить условия займа – предоставить обеспечение. Это может быть или поручительство.
Обеспечение увеличивает шансы займодавца на получение выплат от заёмщика, соответственно, снижая его риски. Однако не все МФО предлагают подобные продукты.
При оформлении займа важно обращать внимание не только на процентную ставку, но и на иные факторы, среди которых:
| Возможность продления срока действия договора, то есть его пролонгация | Часто для этого нужно оплатить проценты за уже прошедший период пользования средствами |
| Перекредитование в случае просрочки | То есть возможность открытия нового договора с одновременным закрытием старого |
| Срок действия договора | Часть он составляет несколько дней или недель, однако в договоре может быть прописано условие о начислении процентов до момента полной выплаты всех начисленных платежей. На данный фактор стоит обращать особое внимание |
| Размер штрафных санкций | Несмотря на то, что они существенно ограничены законодательно, многие МФО продолжают их начислять в нарушение действующих правовых норм |
Ещё один момент, на который обязательно нужно обратить внимание – это территориальная подсудность.
Часто займодавцы указывают её в месте нахождения своих главных офисов, которые могут быть значительно удалены от места заключения договора, что явно невыгодно заёмщику.
Очень часто займы выдаются при предоставлении одного документа – паспорта гражданина РФ.
Однако закон не запрещает займодавцу спрашивать и иные бумаги, среди которых могут быть:
| Второй документ, который подтвердит личность заявителя | Это может быть даже водительское удостоверение, несмотря на существующие ограничения по этому поводу |
| Пенсионное удостоверение или справка соответствующего образца | Если договор заключается по особой программе |
| Индивидуальный Налоговый Номер | Однако займодавец может получить его на основании паспортных данных на сайте ФНС , поэтому редко требует его отдельного предоставления |
| Документы на предмет залога | Предоставляемый в качестве обеспечения |
| и иные бумаги | Подтверждающие уровень дохода заёмщика |
Список может быть дополнен. Но на практике редко ставится условие о предоставлении полного пакета документации, чаще всего запрашивается либо только паспорт, либо дополнительно одна-две бумаги.
Процентные ставки по микрозаймам будут существенно отличаться в зависимости не только от организации, но и от конкретной программы.
Также ставка может отличаться на основании способа перечисления средств. Так, например, займы наличными могут быть немного более выгодны, чем посредством перевода на электронный кошелёк.
Средняя ставка будет составлять порядка одного процента в сутки. Однако часто можно встретить предложения более выгодные.
Иногда некоторые МФО дают заёмщику льготный период. Если средства будут возвращены в его пределах, то проценты вовсе не будут исчисляться.
Срок, в течение которого займ может быть выдан, также зависит от фирмы и от программы займа. На рынке финансовых услуг попадаются предложения по выдаче займов в течение часа, а иногда и несколько быстрее.
Всё будет зависеть о скорости рассмотрения . Если она подаётся онлайн, то и проверка иногда производится автоматически, в течение нескольких минут.
После того, как заявка будет одобрена, договор может быть заключен, а средства – перечислены.
Денежные средства могут быть предоставлены несколькими способами, среди которых выдача наличных, перечисление на или счёт, использование систем денежных переводов, перевод средств на электронные кошельки и некоторые другие.
Один из самых популярных вариантов – использование банковской карты. Перечисление на карту получило распространение, в основном, в сфере онлайн-займов, так как оформление карты возможно в короткие сроки, её использование не вызывает затруднений, а обслуживание не требует больших финансов.
Однако, данное требование распространяется только в отношении .
Договор должен содержать полную стоимость займа. Эта величина рассчитывается в соответствии со специальной формулой. Далее условия договора разделяются на общие и индивидуальные.
При этом общие не обязательно должны быть включены в договор, они могут содержаться на официальном сайте, либо выдаваться лицу на руки отдельной бумагой.
Индивидуальные условия договора обязательно выражаются в табличной форме. Состоят они из 16 пунктов, среди которых срок займа, размер штрафных санкций, процентная ставка, валюта выдачи займа, указание на обеспечение или его отсутствие и так далее.
На данный момент одними из самых выгодных предложений являются следующие:
При заключении договора микрозайма стоит обращать внимание на множество нюансов. Важно понимать, что не только процентная ставка имеет значение, но и некоторые иные характеристики.
Например, возможность пролонгации договора может быть весьма кстати в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.
Немаловажное значение будут иметь и штрафные санкции. Закон сейчас существенно ограничил их, но многие компании продолжают начислять высокие штрафы, оспорить которые можно будет только в суде.
Видео: кредит наличными
Это поможет определить, насколько удобно сотрудничество с данной организацией, как она ведёт себя по отношении и должникам и насколько добросовестно выполняет свои обязанности.
Большая часть МФО выдаёт только краткосрочные займы. Однако при желании можно найти предложения и по выдаче займов на несколько месяцев или даже год.
Однако просто так получить такой займ не всегда представляется возможным. Получить займ на длительный срок можно, предоставив какое-либо обеспечение.
Это может быть поручитель или залог. Также длительные займы предоставляются постоянным клиентам. В любом случае, необходимо внимательно изучать условия.
Длительный займ может обернуться существенной переплатой, что станет крайне невыгодно заёмщику.
Множество МФО предлагают займы, обещая их выдачу без отказов, то есть фактически они выдаются всем подряд.
При этом стоит понимать, что условия такого займа будут не самыми выгодными, а предоставляемая сумма будет минимальна.
Увеличить шанс на получение займа можно, предоставив залог или . К тому же и условия в таком случае будут более выгодны.
Микрозайм под низкий процент – своеобразное предложение, которое вызывает подозрения у граждан. Поэтому стоит обратить внимание на преимущества и недостатки таких программ.
К явным плюсам можно отнести как раз относительно невысокую процентную ставку. К минусам же можно причислить следующее:
Однако при внимательном изучении можно извлечь выгоду из такого продукта.
Микрозайм под низкий процент в принципе может быть возможен. Часто это длительные по сроку договора, сумма займа по которым существенна.
Однако клиенту стоит внимательно изучать все условия подобных сделок, чтобы не оказаться должным более, чем планировалось. Скрытые и завуалированные условия могут сбить с толку.
Ни один банк не выдает кредиты на электронные кошельки, в том числе на WebMoney — только на карту, на счет в банке или наличными. Если вам требуется некоторая сумма денег на этом кошельке, переведите ее с карты или счета. Также вы можете оформить микрозайм у МФК, которая принимает Вебмани для выплат.
Займ под материнский капитал — это сумма, которая оформляется владельцу сертификата на материнский капитал и погашается за счет него. Такие займы оформляются в банках и являются целевыми — идут на улучшение жилищных условий. Получить заем под маткапитал в МФК нельзя.
Перед оформлением микрозайма полезно самому рассчитать проценты. Для этого нужно знать сумму, срок и процентную ставку. Вам пригодятся лист бумаги и ручка, чтобы записать результаты, а также калькулятор с поддержкой подсчета процентов Сначала нужно узнать размер переплаты за день, а потом умножить это число на количество дней в сроке.
Самая частая причина отказа — проблемы с кредитной историей. Тогда лучше всего попытаться ее исправить. Если отказали из-за неправильно оформленной заявки — попытайтесь отправить ее заново, с верными сведениями. Если не соответствуете требованиям МФК — обратитесь в другую компанию, более лояльную. Погасите имеющиеся долги, если вам отказали из-за них.
Чтобы самому посчитать переплату по кредиту, вам нужно знать его сумму, срок и процентную ставку. Также нужно уточнить схему погашения — аннуитетную или дифференцированную. вам пригодятся ручка, бумага и калькулятор с функцией подсчета процентов.
Процентная ставка, по которой можно получить кредит в Альфа-Банке, зависит от конкретного предложения, вашего статуса как клиента и ваших характеристик — дохода, стажа, состояния кредитной истории и других. Простой потребительский кредит для новых клиентов действует по ставке от 16,99% до 24.99% годовых.
Большинство банков требуют первоначальный взнос — часть от стоимости жилья — при оформлении ипотеки. Но некоторые банки — Металлинвестбанк, СМП, Промсвязьбанк и другие — предлагают такие кредиты без первого взноса. Но они не всегда удобны для заемщика.
Банки не выдают кредиты на электронные кошельки, в том числе и Киви — они перечисляют деньги на карту или счет, либо отдают наличными. Но вы можете перечислить любую часть такого кредита на кошелек. Также можно оформить микрозайм с выплатой на Киви — их предлагают многие МФК и МКК.
При оформлении любых кредитов ВТБ24 выдает банковскую карту, с помощью которой можно погашать задолженность. Но также можно погасить кредит в любом банкомате группы ВТБ — для этого нужны договор, карта любого банка и нужная сумма наличными или на счету.
МФК еКапуста предлагает своим заемщикам различные способы погашения займа — банковской картой, электронными кошельками QIWI и Яндекс.Деньги, в пунктах обслуживания системы Контакт, банковским переводом, в магазинах Евросеть и Связной, а также в платежных терминалах Киви.
Предложений на рынке микрозаймов очень много, и среди них трудно найти универсальное. Условия в разных компаниях будут удобны для разных ситуаций. Например, тем, кто хочет оформить в долг большую сумму, подойдет МигКредит, тем, кто берет микрозайм впервые — Е Заем, тем, кому деньги нужны срочно — Займер, а тем, кто хочет получить займ наличными — Быстроденьги.
Микрофинансовые компании строго следят за тем, чтобы заемщики вовремя возвращали свои микрозаймы. При небольших просрочках они будут ежедневно напоминать об оплате. При длительных — начислять штрафы и неустойки. При серьезных — передадут долг коллекторам или судебным приставам.
В данной статье речь пойдет про микрозаймы. Будет описан рейтинг микрозаймов и способы выдачи быстрых кредитов.
Рейтинг составлен на октябрь 2017 года и со временем может меняться.
Выбирать микрозайм следует по многим параметрам – сумме, срокам, способу получения средств. На переплату влияет процентная ставка и ее также не следует оставлять без внимания. В данном случае рейтинг определялся по трем параметрам — ставка в день, максимальная сумма первого займа и максимальная сумма вообще. Ставка по займу в день определялась по формуле
Ставка = Переплата/Сумма займа/Число дней
| МФО | Рейтинг баллы | Способы выдачи | % в день | Маx сумма займа первично | Мax сумма займа вторично | Маx срок | Время принятия решения |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 8 | Система Контакт и Лидер, Дебетовый счет, Банковская карта, В отделении компании | 0,78% | 55 000 руб. | 85 000 руб. | 24 недели | до 1 часа | |
| 6 | Киви-кошелек, Яндекс.Кошелек, банковская карта | 1% | 6000 руб. | 15 000 руб. | 30 дней | 3 минуты | |
| 6 | НА карту, банковский счет, Киви, Система Контакт | 2.17% | 19 000 руб. | 30 000 руб. | 30 дней | Несколько минут | |
| 6 | Банковский счет, банковская карта, Яндекс Деньги, Киви кошелек | 1.6% | 15000 | 30000 | 30 дней | до 1 часа | |
| 5 | Система Контакт, Юнистрим, Банковская карта, Золотая корона, банковский счет | 1,85% | 10 000 руб. | 70000 руб. | 14 недель | 1 минута | |
| (кредито24) | 4 | Банковская карта, дебетовый счет, Киви-кошелек | 1,9% | 9000 руб. | 30 000 руб. | 30 дней | несколько минут |
| 4 | Киви-кошелек, Система Контакт, банковская карта, Яндекс деньги, банковский счет | 2,5% | 15000 руб. | 30 000 руб. | 30 дней | Несколько минут | |
| 3 | Банковский счет, банковская карта | 2.1%. | 10 000 руб. | 30 000 руб. | 30 дней | до 1 часа |
Как видно, на первом месте займ в компании Мигкредит. Мигкредит набрал наибольшее количество баллов 8 по нашей оценке
. У этой компании мы не нашли информации о возможности продления займа. Они рекомендуют связаться с консультантом
У Мигкредит достаточно низкая ставка, есть бесплатный телефон горячей линии 8800 и большие суммы первого займа.
Мы заслуженно рекомендуем данную компанию к получению займа
В основе оценки лежит расчет рейтинга микрозаймов на основе многих факторов: как влияющих на переплату, так и на удобство обращения в организацию. Каждой организации присвоена оценка от 1 до 3 в зависимости от условий займа. Потом все данные сложены. Если рейтинг получался одинаковым, выбиралась организация с наименьшей ставкой
Количественные факторы
Баллы за ставку по займу давались согласно этой таблице
Аналогичные интервалы были выработаны для максимальной суммы первичного займа
Качественные факторы удобства
Микрозаймы – это небольшие кредиты, которые микрофинансовые организации (МФО) выдают под достаточно высокий процент (150 – 1500% годовых). Чаще всего МФО обозначают процентную ставку в день (0,5 – 2,5% в день). Сроки кредитования редко превышают 1 месяц, хотя постоянные клиенты могут брать займы даже до года. Первоначально клиентам нередко предлагают взять маленькие суммы (около 5000 – 8000 руб.) на 1-2 недели. Из документов обычно требуется только лишь паспорт. Удивительно, но некоторые компании не требуют от заемщиков вообще никаких бумаг (например, Moneyman). Кроме того, клиентов завлекают акциями с нетривиальными условиями – например, предлагают оформить небольшие средства на неделю-другую вообще без переплаты.
Микрозаймы берут в разных ситуациях. Самая частая статья расходов – это любимое авто, что с ним только не случается. Срочный ремонт, «переобувка» колес, страховка, техосмотр требуют определенных сумм, срочно, прямо сейчас, иначе есть риск на длительное время расстаться со своим «конем». На что еще берут микрозаймы? Лечение, обследование, покупка лекарств – не самая радостная, но жизненно необходимая трата денег. А вот следующий повод обратиться в МФО куда более приятный – организация торжеств, подарок молодоженам, юбиляру, как у нас принято, в виде увесистой пачечки денег. Курсы вождения, повышения квалификации, профессиональные тренинги также требуют вложений тогда, когда опыт работ еще невелик, а заработная плата невысока. Реже оформляют микрозаймы на отдых и различные товары, ведь такие расходы не требуют большой срочности.
Клиентами МФО становятся самые разные люди – те, кому отказывают банки, кто еще очень молод и официально нетрудоустроен. Однако берут микрозаймы и те, кто столкнулся с непредвиденными ситуациями, описанными выше, и у кого совсем нет времени на ожидание. К тому же многие МФО предлагают займы «до зарплаты», рассчитанные на людей со стабильным доходом.
Конечно же, условиями во многих МФО лояльными назвать язык не поворачивается. Однако большинство организаций готовы снизить проценты заемщикам с хорошей кредитной историей. Не столь жесткие требования выдвигают тем, кто может предоставить большее количество документов, отдельным категориям граждан (пенсионерам, госслужащим и т.д.). Многие более крупные компания определяют условия, близкие к банковскому обслуживанию.
По сути, микрозаймы – это реальная возможность получения денежных средств в любом месте и в любое время. Конечно же, скорость зависит от способа получения средств.
Прежде чем подать онлайн заявку на займ на сайте МФО, подавляющее большинство пользователей стараются найти информацию о процентной ставке за пользование микрокредитом. Только получив информацию о стоимости срочного займа, можно не только точно знать, сколько придется вернуть микрофинансовой организации денежных средств, а также примерно понимать, насколько высока вероятность погашения задолженности перед МФО в установленные сроки. Поэтому неудивительно, что клиентов микрофинансовых организаций интересует размер процентной ставки, чем меньше который, тем больше шансов не попасть в реестр проблемных заемщиков в базах многочисленных Бюро кредитных историй.
Согласно Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ (редакция от 29.06.2015) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», предоставляющие услуги микрокредитования частным лица компании обязаны размещать на видном месте в офисе и на интернет-сайте правила получения, пользования и возврата срочного займа. Исполнение соответствующего пункта статьи 9 данного закона контролируется Центральным Банком РФ весьма строго, о чем можно судить по регулярно размещающимся на интернет портале регулятора постановлениям об исключении из реестра МФО тех или иных компаний, которые нарушают данную норму. Поэтому на каждом сайте микрофиансовой организации можно найти информацию о процентной ставке за пользование микрокредитом.
В большинстве случаев, так называемая стоимость займа указана на странице оформления заявки или в правилах пользования микрокредитом. В отдельных случаях информацию о процентной ставке можно найти в официальных документах МФО, которые можно посмотреть в соответствующем разделе или скачать с сайта микрофинансовой организации. Как правило, МФО указывают стоимость займа в день, реже - в неделю, ибо данные о годовой процентной ставке могут повергнуть пользователей в шок - 700 и более пунктов годовых. В процентном же исчислении в день, стоимость микрокредита не такая пугающая, и составляет от 0,5 до 2 процентов, в зависимости от МФО, суммы займа и срока, на который оформляется микрокредит.
