РОССИЙСКИЙ СОЮЗ АВТОСТРАХОВЩИКОВ
ПРАВИЛА ПРОФЕССИОНАЛЬНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
Соглашение
о прямом возмещении убытков
(с изм. от 01.01.2001, 22.01.2009, 19.02.2009, 16.04.2009, 20.08.2009, 08.10.2009, 24.12.2009, 18.02.2010, 02.09.2010, 28.10.2010, 23.12.2010, 21.04.2011, 22.12.2011, 15.02.2012)
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Настоящие Правила профессиональной деятельности «Соглашение о прямом возмещении убытков» (далее – Правила) в соответствии с Федеральным законом от 01.01.01 г. №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Закон об ОСАГО) являются правилами профессиональной деятельности, направленными на урегулирование отношений между членами Российского Союза Автостраховщиков, возникающих при организации и осуществлении прямого возмещения убытков.
1.2. Настоящие Правила распространяются на деятельность Российского Союза Автостраховщиков (далее – РСА) и страховых организаций, являющихся его членами(далее – Страховщики), в процессе реализации механизма прямого возмещения убытков, в том числе в процессе взаимодействия указанных лиц с иными органами и организациями, задействованными в обеспечении функционирования данного механизма.
1.3. Настоящие Правила разработаны в соответствии с Требованиями к соглашению о прямом возмещении убытков, порядком расчетов между страховщиками , а также особенностями бухгалтерского учета по операциям, связанным с прямым возмещением убытков, утвержденными приказом Министерства финансов Российской Федерации от 01.01.01 г. № 6н (зарегистрирован в Министерстве юстиции Российской Федерации 6 февраля 2009 г., регистрационный № 000), статьями 26 и 26.1 Закона об ОСАГО, Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 01.01.01г. № 000 (далее – Правила ОСАГО), иными Федеральными законами и издаваемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами Российской Федерации, и содержат условия Соглашения о прямом возмещении убытков (далее – Соглашение).
1.4.Президиум РСА вправе принять решение о внесении изменений в настоящие Правила либо об утверждении Правил в новой редакции в порядке, установленном для утверждения и изменения правил профессиональной деятельности членов РСА. Изменения, внесенные в настоящие Правила, вступают в силу по истечении 30 календарных дней с даты получения согласования этих изменений Министерством финансов Российской Федерации, если иное не установлено решением Президиума РСА.
1.5. Все письма и уведомления, направление которых предусмотрено настоящими Правилами, отправляются по адресам электронной почты.Датой получения письма (уведомления) Страховщиком является дата отправки сообщения по электронной почте. Фактом, подтверждающим доставку сообщения, является получение сообщения –Клиринг».
Письма, которые отправляются Страховщику по почте, должны быть направлены с адреса и по адресу, указанному в реестре членов РСА.
2. ОБЯЗАННОСТЬ РСА ПО ВЕДЕНИЮ РЕЕСТРА УЧАСТНИКОВ СОГЛАШЕНИЯ О ПРЯМОМ ВОЗМЕЩЕНИИ УБЫТКОВ
2.1. РСА организует ведение реестра страховых организаций – участников Соглашения (Приложение) и несет ответственность за своевременность и полноту внесения в него информации.
2.2. Реестр участников Соглашения (далее – Реестр) – совокупность данных о сторонах Соглашения, зафиксированных в электронном виде (с использованием электронной базы данных).
2.3. Реестр ведется в электронном виде (с использованием электронной базы данных) и размещается в закрытой зоне сайта РСА. РСА незамедлительно уведомляет –Клиринг» о любых изменениях, вносимых в Реестр. Список Страховщиков, исключенных, вышедших из Соглашения, размещается в открытой зоне сайта РСА.
2.4. Внесение информации в Реестр осуществляется на основании сканированных копий заявлений страховых организаций о присоединении к Соглашению, решений уполномоченного государственного органа исполнительной власти об отзыве лицензий страховых организаций на осуществление страхования, а также решений соответствующих уполномоченных органов РСА о внесении изменений в Реестр членов РСА либо об исключении страховых организаций из РСА.
2.5. При необходимости изменения сведений, содержащихся в Реестре, Страховщик направляет в РСА соответствующее уведомление не позднее даты предполагаемых изменений. Страховщик несет ответственность за достоверность и своевременность представления данных, необходимых для ведения Реестра.
2.6. Изменения в Реестр вносятся при присоединении или выходе (исключении)страховых организаций – членов РСА из Соглашения в течение 3 (трех) рабочих дней с даты получения соответствующей информации.
2.7. РСА обязан в течение 1 (одного) рабочего дня с даты присоединения, выхода (исключения) Страховщика из Соглашения оповестить федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий функции по контролю и надзору в сфере страховой деятельности (страхового дела), -Клиринг», а также всех Страховщиков о данном факте.
3.ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ ПРЯМОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ УБЫТКОВ С УЧАСТИЕМ -КЛИРИНГ»
3.1.В рамках прямого возмещения убытков взаимодействие Страховщиков осуществляется через -Клиринг».
СПИСОК ПРИЛОЖЕНИЙ
1.Соглашение о прямом возмещении убытков.
2. Реестр участников Соглашения о прямом возмещении убытков.
Соглашение о прямом возмещении убытков
Настоящее Соглашение разработано в соответствии со статьей 26.1 Федерального законаот25 апреля 2002 г. №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Закон об ОСАГО) и Требованиями к соглашению о прямом возмещении убытков, порядком расчетов между страховщиками, а также особенностями бухгалтерского учета по операциям, связанным с прямым возмещением убытков, утвержденными приказом Министерства финансов Российской Федерации от 01.01.01 г. № 6н (зарегистрирован в Министерстве юстиции Российской Федерации 6 февраля 2009 г., регистрационный № 000).Соглашение о прямом возмещении убытков (далее – Соглашение) является многосторонним договором присоединения , предусмотренным статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Для целей настоящего Соглашения используются следующие определения:
1.1. Потерпевший – лицо, имуществу которого был причинен вред, гражданская ответственность которого застрахована в соответствии с Законом об ОСАГО.
1.2. Причинитель вреда – лицо, которое несет ответственность за причинение вреда имуществу Потерпевшего в результате дорожно-транспортного происшествия (далее – ДТП) и гражданская ответственность которого застрахована в соответствии с Законом об ОСАГО на момент причинения вреда.
1.3. Страховщик потерпевшего – страховщик, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в соответствии с Законом об ОСАГО.
1.4. Страховщик причинителя вреда – страховщик, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред имуществу потерпевшего, в соответствии с Законом об ОСАГО.
1.5. Прямое возмещение убытков – возмещение вреда, причиненного имуществу Потерпевшего, осуществляемое в соответствии с Законом об ОСАГО Страховщиком потерпевшего от имени Страховщика причинителя вреда.
1.6. РСА – Российский Союз Автостраховщиков, профессиональное объединение Страховщиков, созданное в соответствии со статьей 24 Закона об ОСАГО.
1.7. Участник –действительный член РСА, являющийся стороной настоящего Соглашения.
§ по сбору, аккумуляции и анализу информации о составе и сроках взаимных обязательств страховщиков, осуществляющих прямое возмещение убытков, выставленных требованиях и их акцептах;
§ по осуществлению с определенной периодичностью и на постоянной основе расчета позиций страховщиков по выставленным и удовлетворенным требованиям для последующих взаиморасчетов по всем обязательствам между страховщиками;
§ по обеспечению страховщиков необходимой информацией, в том числе в электронном виде, в процессе осуществления прямого возмещения убытков;
§ по оказанию страховщикам информационных услуг, связанных с осуществлением прямого возмещения убытков (передача статистических данных и другой информации), по их запросам.
1.9. Требование об оплате возмещенного вреда (далее – Требование)– сообщение, отправляемое Страховщиком потерпевшего Страховщику причинителя вреда через ИРЦ, содержащее информацию о произведенном возмещении убытков Потерпевшему в порядке Прямого возмещения убытков с приложением предусмотренных настоящим Соглашением документов и являющееся основанием для осуществления расчетов Страховщика причинителя вреда со Страховщиком потерпевшего.
1.10. Предварительное уведомление(далее – Заявка) – сообщение, содержащее сведения о требовании(заявлении) Потерпевшего, обстоятельствах причинения вреда в связи с повреждением имущества Потерпевшего в результате ДТП, предполагаемом размере выплаты по Прямому возмещению убытков, направляемое через ИРЦ Страховщиком потерпевшего Страховщику причинителя вреда с приложением предусмотренных настоящим Соглашением документов.
1.11. Акцепт –сообщение, отправляемое через ИРЦ Страховщиком причинителя вреда Страховщику потерпевшего, которым Страховщик причинителя вреда подтверждает свое согласие на урегулирование Страховщиком потерпевшего заявленного события в рамках Прямого возмещения убытков и гарантирует Страховщику потерпевшего удовлетворение Требования в установленные настоящим Соглашением порядке, размере и срок, если последним принято решение, что заявленное Потерпевшим событие является страховым случаем и произведена выплата. Акцепт Заявки не означает признание Страховщиком причинителя вреда заявленного события страховым случаем.
1.12. Отказ в Акцепте – сообщение, отправляемое через ИРЦ Страховщиком причинителя вреда Страховщику потерпевшего, которым Страховщик причинителя дает указание Страховщику потерпевшего отказать в урегулировании заявленного страхового события в рамках Прямого возмещения убытков.
1.13. Правила ОСАГО – Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденные постановлением Правительства Российской Федерации от 01.01.01г.№ 000.
1.15.Расчетный банк – Банк, определенный Президиумом (Правлением) РСА для взаиморасчетов в рамках Прямого возмещения убытков, с которым Участник обязан заключить договоры банковского Основного и Специального счетов в валюте Российской Федерации.
1.16. Основной счет – банковский счет Участника в валюте Российской Федерации, открытый в Расчетном банке, предназначенный для аккумулирования средств в целях проведения расчетов по Прямому возмещению убытков в соответствии с настоящим Соглашением.
1.17. Специальный счет – банковский счет Участника в валюте Российской Федерации, открытый в Расчетном банке, предназначенный для проведения расчетов по результатам Клиринга в соответствии с настоящим Соглашением.
1.18. Уполномоченная кредитная организация – Банк из числа утвержденных Президиумом (Правлением) РСА, с которым Участник Соглашения обязан заключить договор банковского вклада, отвечающий установленным настоящим Соглашением требованиям.
1.19. Депозитный счет – банковский счет Участника в валюте Российской Федерации, открытый в Уполномоченной кредитной организации, на основании договора банковского вклада и предназначенный для обеспечения исполнения обязательств по Соглашению.
1.20. Доступный остаток – остаток средств на счете Участника, доступный для выполнения операций.
1.21. Клиринговая сессия (отчетный период) – период времени, установленный настоящим Соглашением, за который проводится Клиринг.
1.22. Чистая позиция – результат Клиринга, определяющий денежную сумму, подлежащую списанию со Специального счета Участника (Чистая дебетовая позиция), или сумму, подлежащую зачислению на Специальный счет Участника (Чистая кредитовая позиция).
1.23. Аппаратно-программный комплекс информационно-расчетного центра ОСАГО (далее – АПК ИРЦ ОСАГО) – представляет собой совокупность аппаратного и программного обеспечения , установленного как на стороне каждого Участника, так и ИРЦ. Предназначен для сбора и обработки электронных Заявок, Требований и Платежных уведомлений Участников, а также документов, являющихся приложениями к ним, обобщения собранных данных в целях производства Клиринга и расчета Чистых позиций Участников.
1.24. Реестр Требований – отчет, формируемый ИРЦ по каждому Участнику и содержащий информацию обо всех Требованиях, как выставленных данным Участником, так и выставленных другими Участниками в отношении данного Участника за отчетный период.
1.25. Сводный реестр – отчет, формируемый ИРЦ по каждому Участнику и содержащий информацию о взаимных задолженностях Участников, сформированных по результатам зачета встречных требований (Клиринга) за отчетный период.
1.26. Выплатное дело – определенный настоящим Соглашением комплект документов по одному страховому событию на бумажном носителе, необходимый и достаточный для принятия решения о Прямом возмещении убытков и о размере выплаты Потерпевшему или для мотивированного отказа в Прямом возмещении убытков.
1.27. Реестр Участников Соглашения - совокупность данных о сторонах Соглашения, зафиксированных в электронном виде (с использованием электронной базы данных).
1.28. Нулевое Требование - сообщение, отправляемое Страховщиком потерпевшего Страховщику причинителя вреда через ИРЦ, содержащее информацию о дополнительно произведенном возмещении убытков Потерпевшему в порядке Прямого возмещения убытков с приложением предусмотренных настоящим Соглашением документов, которое не требует осуществления расчетов Страховщика причинителя вреда со Страховщиком потерпевшего.
1.29. Платежное уведомление – сообщение, отправляемое одним Участником настоящего Соглашения другому Участнику через ИРЦ, содержащее информацию о сумме денежных средств , перечисляемых одним Участником другому и назначении платежа.
1.30. Судебно-исполнительный документ -это вступивший в законную силу судебный акт, принятый судом любой инстанции после окончания судебного разбирательства, а также документы, предусмотренные законодательством об исполнительном производстве.
1.31. Реестр Платежных уведомлений – отчет, формируемый ИРЦ по каждому Участнику и содержащий информацию обо всех Платежных уведомлениях, как выставленных данным Участником, так и выставленных другими Участниками в отношении данного Участника за отчетный период.
1.32. Уведомление об уплате неустойки (пени) – информационное сообщение , отправляемое одним Участником настоящего Соглашения другому Участнику через ИРЦ, содержащее информацию об основании, размере и факте уплаты неустойки (пени), с приложением копий подтверждающих документов.
1.33. Профильный комитет – комитет РСА, к функциям которого отнесена разработка процедуры прямого возмещения убытков на территории Российской Федерации.
2.1. Настоящее Соглашение определяет:
§ права и обязанности Участников в ходе осуществления Прямого возмещения убытков;
§ срок действия Соглашения;
§ порядок внесения изменений в Соглашение;
§ основания прекращения Соглашения;
§ порядок присоединения к Соглашению и выхода из него Участников;
§ порядок разрешения споров между Участниками;
§ порядок, способ осуществления и сроки расчетов между Участниками;
§ способы обеспечения исполнения обязательств;
§ порядок определения отчетного периода;
§ порядок расчета и размер средних сумм страховых выплат по Прямому возмещению убытков;
§ состав и порядок обмена документами и информацией;
§ ответственность Участников за невыполнение или ненадлежащее исполнение обязательств;
§ иные условия взаимодействия, информационного обмена и взаиморасчетов между Страховщиком потерпевшего и Страховщиком причинителя вреда при Прямом возмещении убытков.
3.1. Настоящее Соглашение применяется Участниками при обращении Потерпевшего с Заявлением о прямом возмещении убытков (Приложение к настоящему Соглашению) в связи с причинением вреда его имуществу на территории Российской Федерации непосредственно к Страховщику потерпевшего в случае наличия одновременно следующих обстоятельств:
а) в результате ДТП вред причинен только имуществу;
б) ДТП произошло с участием двух транспортных средств, гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с Законом об ОСАГО;
3.2. Страховщик потерпевшего осуществляет возмещение вреда, причиненного имуществу Потерпевшего, от имени Страховщика причинителя вреда.
3.3. Участники в рамках Прямого возмещения убытков обязуются применять формы документов, предусмотренные настоящим Соглашением.
3.4. Все документы и сообщения, предусмотренные Соглашением, имеют юридическую силу для Участников в рамках Соглашения при их передаче средствами факсимильной, компьютерной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от соответствующего Участника.
3.5. В зависимости от порядка оформления документов о ДТП, полученных в ходе рассмотрения обращения Потерпевшего с Заявлением о прямом возмещении убытков, ответственность водителей определятся следующим образом.
3.5.1. В случае оформления документов о ДТП без участия уполномоченных на то сотрудников полиции и обращения Потерпевшего к Страховщику потерпевшего с Заявлением о прямом возмещении убытков и Извещением о ДТП ответственность за причиненный вред определяется Участниками на основании информации, содержащейся в бланке Извещения о ДТП, подписанном и заполненном обоими водителями – участниками ДТП, и Правилами профессиональной деятельности РСА, утвержденными Президиумом РСА, определяющими распределение ответственности участников ДТП за причиненный ими вред при оформлении документов по ДТП без участия уполномоченных на то сотрудников полиции.
3.5.2. В случае оформления документов о ДТП с участием уполномоченных на то сотрудников полиции и обращения Потерпевшего к Страховщику потерпевшего с Заявлением о прямом возмещении убытков и комплектом документов, предусмотренных Правилами ОСАГО, ответственность за причиненный вред определяется Страховщиком потерпевшего на основании документов, полученных в ходе рассмотрения обращения Потерпевшего с Заявлением о прямом возмещении убытков.
3.5.3 В случае если в представленных Потерпевшим документах, оформленных с участием уполномоченных на то сотрудников полиции, имеются сведения, позволяющие сделать вывод о наличии в действиях водителей обоих транспортных средств, участвовавших в ДТП, нарушений Правил дорожного движения, находящихся в прямой причинно-следственной связи с произошедшим ДТП, Страховщик потерпевшего вправе произвести выплату Потерпевшему в размере, равном 50% от размера ущерба, определенного в соответствии с Правилами ОСАГО.
3.6. Настоящее Соглашение не применяется при обращении Потерпевшего с Заявлением о прямом возмещении убытков к страховщику, который застраховал его гражданскую ответственность, в случае, когда Страховщик потерпевшего и Страховщик причинителя вреда совпадают.
4.1. Страховщик потерпевшего обязан:
4.1.1. При поступлении от Потерпевшего Заявления о прямом возмещении убытков проверить наличие и надлежащее оформление всех документов, которые должны быть предоставлены Потерпевшим вместе с Заявлением о прямом возмещении убытков (Приложение к настоящему Соглашению). Страховщик потерпевшего вправе дополнять типовую форму Заявления о прямом возмещении убытков дополнительной информацией. В случае отсутствия либо ненадлежащего оформления какого-либо из указанных документов, отказать Потерпевшему в приеме Заявления о прямом возмещении убытков. Отказ в приеме Заявления о прямом возмещении убытков выдается в письменной форме (Приложение к настоящему Соглашению).
4.1.2. В случае предоставления Потерпевшим Заявления о прямом возмещении убытков с полным комплектом надлежащим образом оформленных документов, принять указанные документы, оформив Акт приема-передачи документов по Заявлению потерпевшего о прямом возмещении убытков (Приложение к настоящему Соглашению).
4.1.3. Зарегистрировать принятое Заявление о прямом возмещении убытков в Журнале регистрации требований (заявлений) потерпевших о прямом возмещении убытков и их оплате (Приложение к настоящему Соглашению) (далее – Журнал регистрации).
4.1.4. Провести проверку обстоятельств ДТП, указанных в Заявлении о прямом возмещении убытков и приложенных документах, на предмет возможности осуществления Прямого возмещения убытков и предъявления регрессного требования к причинившему вред лицу в размере произведенной Потерпевшему страховой выплаты, в случаях, предусмотренных статьей 14 Закона об ОСАГО. Отказать Потерпевшему в осуществлении Прямого возмещения убытков, если возмещение убытков Потерпевшему в соответствии с действующим законодательством не может быть осуществлено путем Прямого возмещения убытков (Приложение к настоящему Соглашению).
4.1.41. В случае если причинителем вреда признан водитель, управлявший легковым транспортным средством с прицепом, владельцем которого является физическое лицо , Страховщиком причинителя вреда считается Участник, застраховавший гражданскую ответственность указанного водителя.
4.1.5. Направить через ИРЦ Страховщику причинителя вреда заполненную Заявку, указанную в Приложении №5 к настоящему Соглашению, в течение 5 (пяти) календарных дней с даты приема Заявления о прямом возмещении убытков с приложением документов, предусмотренных Приложением №5к настоящему Соглашению.
Возврат Заявки ИРЦ (Сообщение об ошибке, Предупреждение о возможном наличии ошибки, Сообщение о невозможности исполнения сообщения) не является основанием для увеличения срока, в течение которого Заявка должна быть отправлена Страховщику причинителя вреда.
4.1.6. В установленные законодательством сроки провести осмотр и/или организовать проведение независимой экспертизы (далее – НЭ) поврежденного имущества Потерпевшего.
4.1.7. Осуществить в установленные законодательством сроки Прямое возмещение убытков, в том числе без получения данных от Страховщика причинителя вреда – Участника Соглашения о прямом возмещении убытков, содержащихся в Заявке, если они не получены в установленные в пункте 4.3.2. настоящего Соглашения сроки, кроме случаев, указанных в пункте 4.1.8.настоящего Соглашения.
Неполучение ответа через ИРЦ на направленную Страховщиком потерпевшего Заявку от Страховщика причинителя вреда – Участника Соглашения о прямом возмещении убытков в установленные в пункте 4.3.2. настоящего Соглашения сроки считается Акцептом Заявки по умолчанию.
4.1.8. Отказать в осуществлении Прямого возмещения убытков в случаях, указанных в Приложении № 7 к настоящему Соглашению, на основании дополнительных сведений, в том числе полученных от Страховщика причинителя вреда; направить/выдать Потерпевшему мотивированный отказ в осуществлении Прямого возмещения убытков в установленные законодательством сроки; уведомить Страховщика причинителя вреда об отказе в осуществлении Прямого возмещения убытков, направив ему копию отказа в порядке, предусмотренном Приложением № 10 к настоящему Соглашению, в течение 7 (семи) рабочих дней с даты выдачи или направления соответствующего отказа Потерпевшему.
Отказать в осуществлении Прямого возмещения убытков в случае неполучения от Страховщика причинителя вреда, исключенного из Соглашения о прямом возмещении убытков, данных, содержащихся в Заявке, в сроки установленные пунктом 4.3.2 настоящего Соглашения.
Неполучение ответа через ИРЦ на направленную Страховщиком потерпевшего Заявку от Страховщика причинителя вреда, исключенного из Соглашения о прямом возмещении убытков, в установленные в пункте 4.3.2. настоящего Соглашения сроки считается Отказом в Акцепте Заявки по умолчанию.
4.1.9. Направить через ИРЦ Страховщику причинителя вреда заполненное Требование, указанное в Приложении №8 к настоящему Соглашению, в течение 7 (семи) рабочих дней с даты осуществления выплаты по Прямому возмещению убытков с приложением документов, предусмотренных Приложением № 8к настоящему Соглашению.
4.1.10. Формировать Выплатное дело в соответствии с требованиями, установленными Приложением № 9 настоящего Соглашения, и обеспечить его хранение в течение 5 (пяти) лет с даты осуществления Прямого возмещения убытков или отказа в Прямом возмещении убытков по каждому Заявлению Потерпевшего о прямом возмещении убытков, зарегистрированному в порядке, предусмотренном Соглашением.
4.1.11. Направить Страховщику причинителя вреда по его запросу оригиналы либо копии документов, находящихся в Выплатном деле, в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты получения запроса способом, позволяющим подтвердить отправку таких документов в адрес Страховщика причинителя вреда. Запрос Страховщика причинителя вреда к Страховщику потерпевшего должен содержать информацию о перечне запрашиваемых документов, форме предоставления (оригинал, заверенная Страховщиком потерпевшего копия, незаверенная копия) и способе предоставления (по почте, по электронной почте и т. п.).
4.1.12. При отказе в Прямом возмещении убытков Страховщик потерпевшего обязан вернуть Потерпевшему оригиналы представленных им документов. Копии документов подлежат хранению Страховщиком потерпевшего в порядке, установленном в пункте 4.1.10. настоящего Соглашения.
4.1.13. В случае получения от Страховщика причинителя вреда информации в соответствии с пунктом 4.3.3. настоящего Соглашения:
4.1.13.1. В случае если выплата Потерпевшему не была произведена:
§ отказать Потерпевшему в Прямом возмещении убытков в порядке, предусмотренном настоящим Соглашением.
4.1.13.2. В случае если выплата Потерпевшему была произведена, но Требование к Страховщику причинителя вреда еще не выставлено:
§ выставить Требование в порядке, предусмотренном настоящим Соглашением;
4.1.13.3. В случае если выплата Потерпевшему была произведена и Требование к Страховщику причинителя вреда уже выставлено:
§ направить в адрес Страховщика причинителя вреда оригиналы всех документов, содержащихся в Выплатном деле в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты получения информации от Страховщика причинителя вреда.
4.1.14. В случае если Страховщик потерпевшего после осуществления Прямого возмещения убытков произвел дополнительное возмещение в рамках одного страхового случая, осуществляются следующие действия:
4.1.14.1. Если дополнительно произведенное возмещение было осуществлено до выставления Требования:
§ осуществляет отзыв направленной Заявки;
§ направляет через ИРЦ Страховщику причинителя вреда заполненную Заявку в порядке и сроки, установленные Соглашением о прямом возмещении убытков, с указанием нового предполагаемого размера выплаты по Прямому возмещению убытков;
§ после осуществления Прямого возмещения убытков направляет в ИРЦ Требование на общую сумму выплаты.
4.1.14.2. Если дополнительно произведенное возмещение было осуществлено после выставления Требования:
§ направляет в ИРЦ Нулевое требование (Требование с указанием средней суммой страховой выплаты равной «0» (ноль)) с указанием в качестве фактической суммы возмещения сумму дополнительно произведенного возмещения и в качестве средней суммы страховой выплаты- ноль («0»).
Получение Нулевого требования не влечет обязанности Страховщика причинителя вреда по дополнительному возмещению Страховщику потерпевшего произведенной выплаты.
4.1.15. Направить Страховщику причинителя вреда информационное сообщение в течение 5(пяти) рабочих дней после получения информационного сообщения, предусмотренного пунктом 4.4.4. настоящего Соглашения, если Страховщик потерпевшего не согласен с тем, что событие, в связи с которым им была осуществлена выплата, не является страховым случаем.
4.1.16. Направить Страховщику причинителя вреда и в ИРЦ информационное сообщение в течение 2(двух) рабочих дней после получения судебно-исполнительного документа, в котором признано, что событие, в связи с которым Страховщиком потерпевшего была осуществлена выплата, не является страховым случаем. В информационном сообщении указывается номер Заявки, Требование по которой было оплачено после проведения Страховщиком потерпевшего данной выплаты и дата получения судебно-исполнительного документа. К информационному сообщению прикладывается копия судебно-исполнительного документа.
4.1.17. Направить Страховщику причинителя вреда Платежное уведомление на перечисление средней суммы страховой выплаты, полученной от последнего по соответствующему Требованию, если событие, в связи с которым Страховщиком потерпевшего осуществлена выплата, признано не являющимся страховым случаем судебным решением или решением Профильного комитета. Направление данного Платежного уведомления производится в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты получения Страховщиком потерпевшего соответствующего судебно-исполнительного документа или уведомления о решении Профильного комитета.
Если такое Платежное уведомление не направлено, то ИРЦ в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты получения Страховщиком потерпевшего указанного выше судебно-исполнительного документа или уведомления о решении Профильного комитета формирует Платежное уведомление от имени Страховщика потерпевшего на имя Страховщика причинителя вреда на перечисление данной суммы.
Страховщик потерпевшего предъявляет Потерпевшему требование о возврате выплаченного возмещения, если событие, в связи с которым была осуществлена данная выплата, признано не являющимся страховым случаем судебным решением или решением Профильного комитета.
4.1.171 В том случае, если в результате обмена информационными сообщениями, предусмотренного пунктами 4.1.15. и 4.4.3. настоящего Соглашения, Участники не пришли к согласию о том, что событие, в связи с которым Страховщиком потерпевшего осуществлена выплата, не является страховым случаем, решение о признании данного события страховым случаем может быть вынесено Профильным комитетом.
4.1.18. Направить Страховщику причинителя вреда Платежное уведомление на перечисление суммы понесенных последним убытков в случаях, предусмотренных пунктами 8.7., 8.8. настоящего Соглашения. Направление данного Платежного уведомления производится в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты получения Страховщиком потерпевшего судебно-исполнительного документа или уведомления о решении Профильного комитета относительно признания события, в связи с которым им была осуществлена выплата, не являющимся страховым случаем. Если такое Платежное уведомление не направлено, то ИРЦ в течение 10 (десяти) рабочих дней с указанной даты формирует Платежное уведомление от имени Страховщика потерпевшего на имя Страховщика причинителя вреда на перечисление данной суммы.
4.1.19. Направить через ИРЦ Страховщику причинителя вреда повторную Заявку, если после направления Потерпевшему отказа в Прямом возмещении убытков производится повторное рассмотрение материалов Выплатного дела.
4.1.20. Направить Страховщику причинителя вреда Платежное уведомление на перечисление средней суммы страховой выплаты, полученной от последнего, если событие, в связи с которым Страховщиком потерпевшего была осуществлена выплата, признано не являющимся страховым случаем как Страховщиком причинителя вреда, так и Страховщиком потерпевшего. Направление данного Платежного уведомления производится в течение 10 (десяти) рабочих дней после получения информационного сообщения, предусмотренного пунктом 4.4.3. настоящего Соглашения.
4.1.21. Направить Страховщику причинителя вреда Платежное уведомление на перечисление суммы понесенных последним убытков в случаях, предусмотренных пунктами 8.7., 8.8. настоящего Соглашения. Направление данного Платежного уведомления производится в течение 5 (пяти) рабочих дней после получения информационного сообщения, предусмотренного пунктом 4.4.4. настоящего Соглашения.
4.2. Страховщик потерпевшего вправе:
4.2.1. Получать через ИРЦ от Страховщика причинителя вреда данные, содержащиеся в Заявке (Приложение к настоящему Соглашению), которые подлежат направлению Страховщиком причинителя вреда в установленные настоящим Соглашением сроки.
4.2.2. Направить через ИРЦ Страховщику причинителя вреда Уведомление об уплате неустойки (пени) в течение 30 (тридцати) календарных дней после уплаты неустойки (пени), если в результате пересмотра решения об отказе Потерпевшему в Прямом возмещении убытков было осуществлено Прямое возмещение убытков и была уплачена неустойка (пени), обязанность по уплате которой возникла вследствие Отказа в Акцепте Заявки. В Уведомлении об уплате неустойки (пени) указывается номер повторной Заявки, направленной в соответствии с пунктом 4.1.19. настоящего Соглашения;
4.2.3. Направить в ИРЦ сообщение с указанием номера повторной Заявки, направленной в соответствии с пунктом 4.1.19 настоящего Соглашения, если Страховщиком причинителя вреда не было сформировано Платежное уведомление, предусмотренное пунктом 4.3.4. настоящего Соглашения. ИРЦ в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты получения данного сообщения формирует Платежное уведомление от имени Страховщика причинителя вреда на имя Страховщика потерпевшего на перечисление суммы, указанной в данном Уведомлении об уплате неустойки (пени), направленном в соответствии с пунктом 4.2.2 настоящего Соглашения.
4.3. Страховщик причинителя вреда обязан:
4.3.1. Возместить Страховщику потерпевшего возмещенный им от имени Страховщика причинителя вреда вред Потерпевшему в счет страховой выплаты по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств путем осуществления расчетов с ним, исходя из числа удовлетворенных требований в течение отчетного периода и средних сумм страховых выплат, в размере и в порядке, установленными Разделом 5 настоящего Соглашения.
4.3.2. После получения от Страховщика потерпевшего Заявки заполнить ее со своей стороны данными, указанными в Приложении № 5 настоящего Соглашения, и направить Акцепт/Отказ в Акцепте Заявки через ИРЦ Страховщику потерпевшего в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты получения Заявки.
(коротко ПВУ) в нашей стране было введено несколько лет назад наряду с другим новшеством - европротоколом. Изменение вроде бы было направлено на то, чтобы упростить получение страховки по ОСАГО. Давайте изучим, в чем его суть, посмотрим на бланк заявления, заполняемый в данных случаях, и проанализируем, стало ли легче водителям и СК.
Закона о ПВУ не существует. Норма регулируется другим законом - «Об ОСАГО», а именно статьей 14.1.
Также имеются «Правила ОСАГО» и «Соглашение о прямом возмещении убытков по ОСАГО», где прописаны действия страхователя и страховщика.
Страховщик осуществляет ПВУ на основании страховок о гражданской ответственности обоих участников ДТП. Возместив убыток, он обращается к страховщику виновной стороны. Последний обязан возместить, в свою очередь, убыток страховщику, который выплатил ПВУ. Выплаты осуществляются на основании документа, заключенного между членами РСА: «Соглашение о прямом возмещении убытков».
Кажется, что все обстоятельства, которые могут случиться при ДТП, ясно изложены. Однако на практике все же возникают вопросы.
Под ПВУ понимают обращение потерпевшей при ДТП стороны непосредственно в свою СК, а не в компанию виновника аварии, как это было раньше, для получения выплаты. Такая норма, как и европротокол, была позаимствована с законов западных стран. Однако, в отличие от них, в России хоть и переняли прямое возмещение убытков, но внеся свои изменения. Так, в западных странах при всех авариях потерпевшие обращаются к своей страховой компании. У нас же сначала было разрешено обращаться либо в свою, либо в СК виновника аварии.
С августа 2014 года, впрочем, вступили в силу изменения. Согласно им, было введено так называемое безальтернативное прямое возмещение убытков. Теперь при наличии четких признаков ДТП ПВУ должно возмещаться только в своей страховой компании.
В свою СК потерпевшее лицо обращается не во всех случаях, а лишь тогда, когда ДТП соответствует определенным признакам:
Иногда, из-за наличия некоторых сходных черт, ПВУ путают с европротоколом. Однако эти два понятия совершенно разные. Европротокол - документ, который оформляется одним из участников ДТП (лицевая сторона) и подписывается обоими водителями. Сотрудников ГИБДД при этом не вызывают. Документ подают в СК.
Прямое возмещение убытков по ОСАГО - это не документ, а норма закона, по которой потерпевшая сторона направляет в свою же СК заявление о возмещении убытков. При этом заполнение европротокола возможно, только если сумма ущерба по обоюдному согласию сторон не превышает 50 000 рублей. В иных ситуациях должен быть вызван инспектор ДПС.
В то же время и в одном, и в другом случае ДТП имеются сходные черты: происшествия незначительны, не имели последствий в виде причинения вреда здоровью человека и не привели к гибели.
В то же время страхователь может отказать в возмещении убытков в ряде случаев. Рассмотрим, когда это происходит.
Даже если ДТП будет иметь все признаки, по которым страхователь должен возместить ущерб потерпевшему, он вправе отказаться от этого в следующих случаях:
Итак, чтобы не возникло проблем с выплатой, следует соблюдать определенный порядок возмещения убытков. Для этого в установленные законом сроки нужно подать заявление в страховую компанию. Также собираются необходимые документы. От своей СК страхователь получает направление на проведение экспертизы и список компаний, где он может ее реализовать. В это время страховщик запрашивает у СК виновной стороны ДТП согласие на выплату. При положительном решении на счет, указанный в заявлении, потерпевший получает деньги на ремонт.
Бланк заявления, который необходимо заполнить, можно рассмотреть на следующем фото.
Совет: ни в коем случае не ремонтируйте свой автомобиль до тех пор, пока деньги не поступят на счет. Если вдруг вам откажут, можно обжаловать решение. Если сумма будет слишком маленькой и не покроет всех расходов, также можно предпринимать различные шаги, чтобы добиться полного возмещения ущерба. Однако если вы поспешите и отремонтируете автомобиль раньше, то сделать уже ничего будет нельзя.
В соглашении о ПВУ имеются нормы, где определены фиксированные суммы по различным видам дорожно-транспортных происшествий. Исходя из этих сумм, СК виновного лица возместит вашей СК определенную сумму, которая разнится с той, что получите вы.
Из-за этой нормы страховщики без проблем выплачивают небольшие суммы. Тогда останутся довольны и страхователь, и страховщик (за исключением СК виновной стороны). Однако если ущерб превышает фиксированную сумму, ваша СК будет изыскивать уловки, чтобы вы отправлялись непосредственно в СК виновника аварии.
Понятно, что страховые компании стараются находить возможности, чтобы заплатить меньше. Однако в результате этих манипуляций страдают страхователи, то есть потерпевшие в дорожно-транспортном происшествии, являющиеся клиентами СК. Они вынуждены тратить свои нервы и время на то, чтобы добиться выплаты, которая покроет расходы на ремонт автомобиля.
Разберемся, что можно делать в том случае, если страховщики отказывают в выплате, и как не довести ситуацию до этого.
Все документы должны заполняться очень внимательно. Любая неверная информация приведет к тому, что в лучшем случае вас будут ожидать задержки, а в худшем - отказ. Также недопустимы исправления при заполнении, например, извещения о ДТП.
Право на ПВУ получает не только собственник полиса, но и потерпевшая сторона. При этом не имеют значения включенные в полис имена, и на кого оформлен технический паспорт на автомобиль. Заявление о прямом возмещении убытков подает водитель, который был за рулем тогда, когда произошла авария. Конечно, речь идет о тех случаях, при которых он имел право быть водителем по ОСАГО: то есть был вписан в полис или ОСАГО предполагает пользование автомобилем без ограничений.
Если все признаки ДТП подпадают под урегулирование по безальтернативному ПВУ, однако у обеих страховых компаний отозваны лицензии или ведется процедура банкротства, потерпевшая сторона должна предъявить требование в РСА. В этом случае речь пойдет о компенсационной выплате.
Кроме того, есть и другие ситуации, когда обращаются в РСА, даже если условия для получения ПВУ не соблюдены.
Например, Союз автостраховщиков выплатит компенсацию, если в результате аварии пострадало более двух автомобилей, но у СК отозвана лицензия или она находится в состоянии банкротства.
То же самое касается случаев, когда из-за аварии пострадали люди.
РСА выплатит компенсацию потерпевшему лицу, когда виновник остался неизвестным, в том случае, если пострадали люди.
Денежная выплата ждет потерпевшего, если виновник не застрахован по ОСАГО (также только тогда, когда пострадали люди).
Если случилась неприятность и вы попали в ДТП, лучше всего сразу оповестить свою страховую компанию по горячей линии. Если авария соответствует всем вышеназванным условиям, все ваши действия были правильными и заключен о гражданской ответственности договор, возмещение убытков по описанной системе должно быть произведено.
Ну а когда водитель не знает, как себя вести в подобных ситуациях, и совершает ошибки, то и вероятность получения денежных средств для покрытия расходов на ремонт крайне мала.
От 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 18, ст. 1720; 2003, N 26, ст. 2566; 2005, N 1, ст. 25; N 30, ст. 3114; 2006, N 48, ст. 4942; 2007, N 1, ст. 29; N 49, ст. 6067; 2008, N 30, ст. 3616; N 52, ст. 6236; 2009, N 1, ст. 17; N 9, ст. 1045; N 52, ст. 6420, ст. 6438; 2010, N 6, ст. 565; N 17, ст. 1988; 2011, N 1, ст. 4; N 7, ст. 901; N 27, ст. 3881; N 29, ст. 4291; N 49, ст. 7040; 2012, N 25, ст. 3268; N 31, ст. 4319, ст. 4320; 2013, N 19, ст. 2331; N 30, ст. 4084; 2014, N 30, ст. 4224) (далее - Федеральный закон) настоящее Указание устанавливает требования к соглашению о прямом возмещении убытков (далее - Соглашение) и порядку расчетов между его участниками (членами профессионального объединения страховщиков и профессиональным объединением страховщиков).
1. Условия Соглашения определяются профессиональным объединением страховщиков в целях многократного применения в стандартной форме соглашения, которая подлежит согласованию с Банком России после ее утверждения профессиональным объединением страховщиков.
2. Соглашение должно содержать:
порядок возмещения вреда страховщиком, застраховавшим гражданскую ответственность лица, причинившего вред (далее - страховщик причинителя вреда), страховщику, осуществившему прямое возмещение убытков (далее - страховщик потерпевшего);
порядок определения средних сумм страховых выплат;
обязанность страховщика причинителя вреда возместить страховщику потерпевшего возмещенный им от имени страховщика причинителя вреда вред потерпевшему в счет страховой выплаты по договору обязательного страхования;
обязанность профессионального объединения страховщиков возместить страховщику потерпевшего возмещенный им от имени страховщика причинителя вреда вред потерпевшему в счет осуществления компенсационной выплаты в случаях, установленных пунктом 6 статьи 14.1 Федерального закона;
перечень документов, подлежащих оформлению при осуществлении прямого возмещения убытков, порядок, сроки и способы обмена указанными документами (в том числе порядок их регистрации и хранения);
способ и сроки отправки страховщиком потерпевшего страховщику причинителя вреда либо в установленных пунктом 6 статьи 14.1 Федерального закона случаях профессиональному объединению страховщиков предварительного уведомления, содержащего сведения о требовании потерпевшего, обстоятельствах причинения вреда в связи с повреждением имущества потерпевшего в результате дорожно-транспортного происшествия, предполагаемом размере выплаты по прямому возмещению убытков (далее - предварительное уведомление);
условия, способ и сроки осуществления расчетов между участниками Соглашения;
порядок разрешения споров между участниками Соглашения;
ответственность страховщика причинителя вреда за неосуществление в установленный Соглашением срок возмещения страховщику потерпевшего суммы оплаченных убытков (в зависимости от выбранного способа расчетов между страховщиками), либо за отказ страховщика причинителя вреда осуществить возмещение страховщику потерпевшего суммы оплаченных убытков;
ответственность профессионального объединения страховщиков за неосуществление в установленный срок, либо необоснованный отказ осуществить страховщику потерпевшего компенсационную выплату в случаях, предусмотренных пунктом 6 статьи 14.1 Федерального закона;
способы обеспечения исполнения обязательств по Соглашению;
срок действия Соглашения, порядок внесения изменений в Соглашение и основания его прекращения.
3. Соглашением должно быть предусмотрено, что в случае предъявления потерпевшим требования о возмещении вреда, причиненного его имуществу, к страховщику потерпевшего, последний обязан:
в сроки, предусмотренные Соглашением, но не более чем в течение семи рабочих дней с даты регистрации требования о возмещении вреда, причиненного имуществу потерпевшего, направить страховщику причинителя вреда (либо в случаях, установленных пунктом 6 статьи 14.1 Федерального закона, профессиональному объединению страховщиков) предварительное уведомление;
при принятии решения об отказе потерпевшему в прямом возмещении убытков сообщить страховщику причинителя вреда (либо в случаях, установленных пунктом 6 статьи 14.1 Федерального закона, профессиональному объединению страховщиков) о принятом решении в сроки, предусмотренные Соглашением, но не более чем в течение семи рабочих дней с даты принятия решения, и направить ему копию направленного потерпевшему мотивированного отказа;
после осуществления прямого возмещения убытков представить страховщику причинителя вреда (либо в случаях, установленных пунктом 6 статьи 14.1 Федерального закона, профессиональному объединению страховщиков) в порядке и в сроки, предусмотренные Соглашением, требование об оплате возмещенного вреда, а также следующие документы:
копии документов, подтверждающих факт наступления страхового случая;
копии платежных документов, подтверждающих выплату денежных средств потерпевшему или оплату ремонта поврежденного имущества.
4. Расчеты между участниками Соглашения по прямому возмещению убытков осуществляются в безналичной форме.
Расчеты между участниками Соглашения могут осуществляться следующими способами:
путем возмещения суммы оплаченных убытков по каждому требованию потерпевшего;
и (или) путем возмещения средних сумм страховых выплат за отчетный период.
Для осуществления расчетов между участниками Соглашения путем возмещения суммы оплаченных убытков по каждому требованию потерпевшего в Соглашении должно быть установлено, что страховщик причинителя вреда (либо в случаях, установленных пунктом 6 статьи 14.1 Федерального закона, профессиональное объединение страховщиков) обязан (обязано) произвести возмещение суммы оплаченных убытков в размере выплаты потерпевшему в сроки, предусмотренные Соглашением, но не более чем в течение 15 рабочих дней с даты поступления от страховщика потерпевшего, осуществившего прямое возмещение убытков, требования об оплате возмещенного вреда.
Для осуществления расчетов между участниками Соглашения путем возмещения средних сумм страховых выплат за отчетный период Соглашением должен быть установлен такой отчетный период, а также срок с момента его окончания, в течение которого должны быть произведены расчеты между участниками Соглашения.
Порядок определения средних сумм страховых выплат устанавливается Соглашением. При этом при определении средних сумм страховых выплат за отчетный период должны учитываться сумма страховых выплат за отчетный период при причинении вреда только имуществу потерпевших и количество урегулированных в отчетном периоде страховых случаев, по которым вред причинен только имуществу потерпевших.
При определении средних сумм страховых выплат Соглашением может быть предусмотрено применение иных показателей.
5. Настоящее Указание подлежит официальному опубликованию в "Вестнике Банка России" и в соответствии с решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от 16 сентября 2014 года N 27) вступает в силу со дня вступления в силу приказа Министерства финансов Российской Федерации о признании утратившим силу приказа Министерства финансов Российской Федерации от 23 января 2009 года N 6н "Об утверждении Требований к соглашению о прямом возмещении убытков, порядка расчетов между страховщиками, а также особенностей бухгалтерского учета по операциям, связанным с прямым возмещением убытков", зарегистрированного Министерством юстиции Российской Федерации 6 февраля 2009 года N 13271, 20 января 2011 года N 19530, 20 августа 2013 года N 29452 (Российская газета от 11 февраля 2009 года, от 28 января 2011 года, от 26 августа 2013 года).
С 1 марта 2009 г. потерпевший в ДТП вправе обратиться с требованием о страховой выплате непосредственно к своему страховщику, а не к страховщику виновника ДТП (т. н. "прямое возмещение убытков"). Это возможно, если в ДТП участвовало 2 транспортных средства и вред причинен только имуществу.
Прямое возмещение убытков по ОСАГО осуществляется страховщиком потерпевшего от имени страховщика причинителя вреда. Для этого между страховщиками заключается специальное соглашение. Установлены новые требования к нему.
Стандартная форма соглашения утверждается профессиональным объединением страховщиков и согласовывается с Банком России (ранее - с Минфином России).
В соглашении, в частности, прописываются условия, способ и сроки осуществления расчетов между страховщиками, порядок разрешения споров между ним, процедура документооборота и информационного взаимодействия. Если страховщик причинителя вреда по причине банкротства или отзыва лицензии не может возместить вред страховщику потерпевшего, последний вправе потребовать компенсационной выплаты у профессионального объединения страховщиков.
Расчеты между участниками соглашения осуществляются в безналичной форме. Возможны 2 варианта: путем возмещения суммы оплаченных убытков по каждому требованию потерпевшего и (или) путем возмещения средних сумм страховых выплат за отчетный период.
Максимальный срок расчетов составляет 15 рабочих дней с даты поступления страховщику причинителя вреда требования страховщика потерпевшего об оплате возмещенного вреда.
Указание вступает в действие с момента признания утратившим силу прежнего порядка, установленного Минфином России.
Указание Банка России от 19 сентября 2014 г. N 3385-У "О требованиях к соглашению о прямом возмещении убытков и порядку расчетов между его участниками"
Настоящее указание вступает в силу со дня вступления в силу приказа Министерства финансов РФ о признании утратившим силу приказа Министерства финансов Российской Федерации от 23 января 2009 г. N 6н "Об утверждении Требований к соглашению о прямом возмещении убытков, порядка расчетов между страховщиками, а также особенностей бухгалтерского учета по операциям, связанным с прямым возмещением убытков"
Согласно Федеральному закону от 25.04.2002 №40-ФЗ (ред. от 01.05.2019), каждый владелец транспортного средства в обязательно порядке страхует свой автомобиль, приобретая полис ОСАГО. Данный документ обеспечивает гарантированные выплаты при убытках, понесенных в результате дорожно-транспортных происшествий. Однако для того, чтобы получить компенсацию ущерба от страховой компании, гражданин обязан знать, как правильно составить заявление, в какой срок его подать, а также быть готовым к сопутствующим проблемам.
На сновании поправок, внесенных в закон об ОСАГО в 2007 году, с марта 2009 года в силу вступила статья о прямом возмещении убытков. На практике это нововведение произвело существенное упрощение процедуры выплат.
ПВУ, то есть прямое возмещение убытков, означает, что потерпевшая, в результате ДТП сторона, обращается с заявлением о компенсации не к страховой компании виновника, а в ту, где приобретался собственный полис ОСАГО. Наличие такой услуги избавило автовладельцев от ряда непростых действий, таких как поиски виновника аварии и офиса его СК, который может быть расположен в другом городе.
Прежде, чем обратиться в страховую компанию, эксперты советуют изучить, категории договоров, которые попадают под ПВУ, а также обстоятельства, по которым на законных основаниях СК имеет право отказать в выплате.
До введения ПВУ в Российской Федерации была создана система альтернативных выплат в страховых случаях. Согласно этой схеме, гражданин имел право выбирать, в какую компанию ему обратиться для получения компенсации. На практике это спровоцировало появление больших трудностей и мошеннических схем: водители в ряде случаев не добивались выплат от компаний, некоторые автовладельцы подавали заявления сразу в две СК. В связи с этим данная схема была упразднена.
Начиная с августа 2014 года Закон “об ОСАГО” №40-ФЗ, содержит сведения о безальтернативных прямых выплатах, что обязывает автовладельцев в случае ДТП обращаться только в свои страховые компании. Если пострадало другое имущество, помимо автомобилей, был нанесен вред жизни и здоровью, тогда потерпевший имеет право подать заявление в компанию виновника.
Условия, регламентирующие прямое возмещение понесенных убытков, следующие:
Для осуществления прямого возмещения убытков обязательно соблюдение всех вышеперечисленных условий. В случае, когда отсутствует хотя бы один из этих пунктов, пострадавшая сторона вынуждена обратиться к СК виновника ДТП.
В сравнении с альтернативной процедурой ПВУ, безальтернативное, начиная с 2016 года, предполагает, что страховая компания не имеет права отказать клиенту в получении ПВУ в случае, когда водитель транспорта и владелец полиса не являются одним и тем же лицом. С упразднением альтернативного метода компенсаций, безальтернативный регламент выплат стал синонимом прямого возмещения убытков, следовательно, его условия соответствуют случаям, в которых можно получить прямые выплаты.
При соблюдении всех условий, регламентированных для прямых выплат, в случае, когда обе страховые компании (СК виновника ДТП и потерпевшего) находятся в стадии банкротства и у них отозвана лицензия, гражданин в праве обратиться за выплатами в фонд Российского союза автостраховщиков (РСА).
Российское законодательство определяет, что оформление ПВУ невозможно, когда присутствуют следующие факторы:
При подобных обстоятельствах, страховая компания не в праве осуществлять ПВУ.
Прямое возмещение убытков по ОСАГО предполагает определенный порядок действий. Чтобы получить компенсацию от аварии необходимо знать сроки подачи документов, перечень бумаг и т.д.
Сбор и подачу документов потерпевшая сторона осуществляет в течение 15 суток после произошедшего ДТП, позже этого срока заявление к рассмотрению принято не будет. Страхования компания потерпевшего принимает документы и в промежутке времени до 30 дней выносит решение и выплачивает компенсацию, либо выносит отказ в выплате. В случае отказа, документ будет предоставлен клиенту в письменной форме с правом обжаловать его в судебном порядке.
При обращении пострадавшего автовладельца в СК, ему выдается бланк, в котором и пишется заявление. Бланк должен содержать следующие пункты:
В список документов, требующихся для оформления прямого возмещения убытков, входят:
В качестве дополнения прилагается акт приема-передачи документов, с указанием в нем, какие справки и документы были переданы в СК.
Соглашение о прямом возмещение убытков по ОСАГО установлено Законом “Об ОСАГО”, который регламентирует его соблюдение страховыми компаниями. Соглашение было разработано союзом автостраховщиков.
Данный акт подписывают РСА и члены союза, его цель в регулировании ситуаций ПВУ. Совместно с ФЗ №40, соглашение предоставляет гарантию прямого возмещения убытков в случаях, признанных страховыми. СК заключает соглашение при регистрации, таким образом, страховщик заносится в Реестр участников соглашения о ПВУ. Список, входящих в реестр организаций доступен на официальном сайте РСА.
Независимая оценочная комиссия, нанятая страховой организацией, определяется размер компенсационной выплаты. При расчёте итоговой суммы, эксперты учитывают характер нанесенных повреждений, срок эксплуатации (износ) и мощность автомобиля, дата выдачи и регион регистрации полиса ОСАГО, стоимость, по которой приобреталось транспортное средство, водительский стаж заявителя.
Утвержденная Банком РФ, Единая методика расчета ущерба и акт, составленный вследствие проведенного в ГИБДД осмотра автомобиля, определяют сумму возмещения. Независимая экспертиза решает, какой должна быть итоговая выплата, принимая во внимание затраты на ремонт, материалы и запчасти.
В случае несогласия клиента с итоговой суммой выплаты, он в праве обратится с исковым заявлением в суд, и потребовать от СК не только возмещения убытков от ДТП, но и судебных издержек.
При формировании размера выплаты также берется период оформления договора страхования. При большем сроке действия договора, принято рассчитывать на большую сумму компенсации.
Прямое возмещение убытков осуществляется по следующей схеме:
Страховая компания пострадавшей стороны имеет право на отказ своему клиенту в прямом возмещении убытков. Происходит это по следующим причинам:
Процедура прямого возмещения убытков исключила некоторые трудности при оформлении компенсации. Однако, как и многие бюрократические операция, получение ПВУ подразумевает ряд актуальных проблем.
Одним из условий прямых компенсационных выплат является участие в ДТП двух транспортных средств, при этом авто обязательно должны столкнуться. В случаях бесконтактных аварий прямые компенсации убытков не производятся.
Как показывает судебная практика, отсутствие непосредственного контакта между транспортными средствами при аварии, не является причиной для отказа в прямой выплате, если автомобиль использовался по прямому назначению: парковался, буксировался, ехал или останавливался.
Некоторые страховые компании прибегают к занижению размера компенсаций в целях экономии, несмотря на законодательство. Основная проблема в том, что при ПВУ расчеты производятся из фиксированных сумм, установленных РСА. Размеры выплат по каждому страховому случаю уступают по важности в процессе формирования итоговой суммы информации о повреждениях автомобиля и регионе, в котором случилось ДТП.
Чтобы получить удовлетворительную сумму компенсации, советуют обращаться в суд и проводить дополнительную экспертизу повреждений транспортного средства и реальной оценочной стоимости новых деталей и ремонта.
При оформлении договора со страховой компанией, клиенту нередко предлагают заключить соглашение на определенную сумму ущерба. При наступлении страхового случая данным документом устанавливается фиксированная сумма выплаты, а также сроки выдачи.
Подписанное соглашение обладает юридической силой, что делает его обжалование практически невозможным, так как автовладелец дал на то собственное согласие. Перед заключением договора с СК, обращают внимание на пункт о фиксированных компенсации и порядках в случае ДТП.
Система прямого возмещения убытков по ОСАГО на момент 2019 года позволила предотвратить ряд трудностей, связанных с получением выплат. Она предупреждает мошеннические действия СК, предотвращает неправомерные отказы страховщиков, снижает время ожидания выплаты и упрощает саму процедуру получения средств. Однако для того, чтобы рассчитывать на ПВУ, заявление в страховую компанию подают в первые 15 суток после происшествия, а также следят за соблюдением всех условий как при наступлении страхового случая, так и на этапе оформления полиса ОСАГО.
возмещение убыток автогражданский потерпевший
Основу прямого возмещения ущерба от ДТП составляет соглашение о прямом возмещении убытков, которое заключается между членами профессионального объединения страховщиков. Таким соглашением определяются порядок и условия расчетов между страховщиком, осуществившим прямое возмещение убытков, и страховщиком, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред.
Расчеты между указанными страховщиками могут производиться путем возмещения суммы оплаченных убытков по каждому требованию или исходя из числа удовлетворенных требований в течение отчетного периода и средних сумм страховых выплат.
Требования к соглашению о прямом возмещении убытков, порядок расчетов между указанными страховщиками, а также особенности бухгалтерского учета по операциям, связанным с прямым возмещением убытков, устанавливаются федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере страховой деятельности.
Учредительными документами профессионального объединения страховщиков должно быть предусмотрено, что заключение соглашения о прямом возмещении убытков со всеми членами такого объединения является обязательным условием членства страховой организации в профессиональном объединении страховщиков.
Очень часто в качестве основания освобождения от возмещения ущерба потерпевшему страховщики указывают на управление транспортным средством при дорожно-транспортном происшествии лицом, не указанным в договоре в качестве допущенного к управлению этим транспортным средством. Абрамов В. Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств // Финансовая газета. Региональный выпуск. - 2009. - № 34. - С. 3 - 4.
Следовательно, возникает вопрос, обязан или нет страховщик произвести страховую выплату потерпевшему, если причинитель вреда не вписан в полис в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством.
По общим основаниям ответственности за причинение вреда в соответствии с положениями статьи 1064 Гражданского кодекса РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина или юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.
Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации в Постановлении от 06.02.2007 № 10950/06 разъяснил, что для целей Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» используется понятие «владелец транспортного средства» и приводится перечень законных оснований владения транспортным средством (статья 1 этого Закона). Этот перечень не является исчерпывающим. В понятие «владелец» не включены лишь лица, управляющие транспортным средством в силу исполнения своих служебных или трудовых обязанностей, в том числе на основании трудового или гражданско-правового договора с собственником или иным владельцем транспортного средства. Содержание названной нормы Закона указывает на то, что в его целях незаконным владением транспортным средством должно признаваться противоправное завладение им. Остальные основания наряду с прямо оговоренными в Законе следует считать законными основаниями владения транспортным средством.
Таким образом, только лицо, управляющее автомобилем без законных оснований (противоправно завладевшее автомобилем), не является владельцем транспортного средства для целей Закона об ОСАГО, поэтому его ответственность не застрахована по договору обязательного страхования.
В Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 27.11.2007 № 8683/07 указано: поскольку перечень оснований для владения транспортным средством, содержащийся в статье 1 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», не является исчерпывающим, при отсутствии в конкретном случае поименованного в этом Законе основания владения транспортным средством незаконность владения должна доказываться лицом, которое на нее ссылается (в большинстве случаев таким лицом является страховщик причинителя вреда).
С учетом приведенных толкований норм права, из судебной практики можно выявить некоторые случаи, когда лицо, управлявшее автомобилем в момент ДТП, было признано использующим транспортное средство на законном основании и его ответственность признана застрахованной по страховому полису:
1. Гражданин А. управлял автомашиной с разрешения законного владельца - гражданина В., имеющего доверенность от собственника. Разрешение выражено в виде доверенности в простой письменной форме и закону не противоречит. Отсутствие нотариального удостоверения этой доверенности (как выданной в порядке передоверия) согласия законного владельца на передачу управления транспортным средством гражданину А. не отменяет.
2. Автомобиль передан собственником - гражданином А. по доверенности гражданину Б. Гражданская ответственность собственника и владельца автомобиля по доверенности застрахована. Владелец - гражданин Б. в своем присутствии устно передал управление автомобилем несовершеннолетнему и не имеющему водительских прав гражданину В., который признан виновным в свершившемся ДТП. Поскольку автомобиль выбыл из владения не вследствие противоправных действий, гражданская ответственность законного владельца транспортного средства - гражданина Б. на момент ДТП была застрахована, отказ страховщика от выплаты страхового возмещения неправомерен.
3. Согласно полису обязательного страхования застрахована ответственность гражданина А. в качестве собственника автомобиля и гражданина Б. в качестве страхователя и допущенного к управлению этим автомобилем водителя. Гражданин Б. допущен к управлению транспортным средством собственником на основании нотариально удостоверенной доверенности, содержащей также право распоряжения автомобилем. В момент ДТП автомобилем управлял гражданин В. в присутствии и с согласия гражданина Б. Поскольку в данном случае есть наличие не противоречащего Федеральному закону «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» основания для использования гражданином В. автомобиля, отказ в страховой выплате в связи с тем, что названный гражданин, допущенный к управлению автомобилем, в договоре обязательного страхования не значится, является незаконным.
4. Противоправное завладение автомобилем, при использовании которого причинен вред, признано судами недоказанным. Гражданин Б. использовал этот автомобиль с разрешения законного владельца - гражданина А., имеющего от собственника доверенность, которая предоставляла ему право на передачу другим лицам управления автомобилем. Разрешение на использование гражданином Б. автомобиля дано в виде доверенности на управление им и не позволяет усомниться в наличии воли законного владельца на передачу этому лицу транспортного средства в эксплуатацию. Таким образом, гражданина Б. следует признать лицом, использующим автомобиль на законном основании.
Итак, подводя итоги по данному разделу исследований, можно отметить следующее: основу прямого возмещения ущерба от ДТП составляет соглашение о прямом возмещении убытков, которое заключается между членами профессионального объединения страховщиков; в правоприменительной практике зачастую возникают проблемы при признании лица использующим транспортное средство на законном основании и подтверждении права на прямое возмещение вреда по ОСАГО.
